你知道理财有多重要吗

简单说一下什么是财富财富拿来干吗然后才是理财是什么最后才能回答为什么要理财。展开来说工作量真不小。我这里简单说一些自己的理解；首先我把财富定义为可以用货币来量化可以用货币获得又可以回归货币形式用于支付的资产。就不讨论什么人格魅力心灵美之类的了。其次我认为财富的用途是实现个人的财务目标。什么叫财务目标呢简单说就是比较明显依赖财富来完成的目标。比如说“我要办结婚酒席、买独栋别墅的婚房”就是财务目标；而“我要追到女神”虽然也需要钱但钱不是决定因素因此就不算财务目标。再进一步如果目标是“我要追到拜金女神”那么盖茨比你好这又变成一个财务目标。再来理财就是对财富管理的过程这里要特别注意把投资等同于理财是理不好财或者说不能理解理财真意的头号误解后面会谈到。终于来到正题了我认为：理财的目的就是更早（更快）、更好（花更少的成本）、更可靠（增加确定性）地达成财富目标。举例来说我现在有10万可支配储蓄今年底可以新增结余的储蓄是5万明年底可以再结余5万。我的财务目标是买一辆20万的汽车（为了简化不考虑其他税费）。进一步说汽车这样的使用品能够给我心里带来满足的顺序是：一定要买到、能够尽早买到、能够尽量便宜买到。这里可以有好几种理财的方法：1. 把10万元存起来（活期定期我们就不纠结了）把随后每年的5万元也存起来。这样在十分接近明年底时我就可以买到20万的车了。2. 把10万元做理财产品随后的资金也是假设理财产品收益足够高我可以在明年三季度就买到车。3. 把资金投入股市运气好的话今年就能翻番买车同样也可能输得血本无归买车的事情成为影。上面三种是典型的投资思维从达成目标的效果看是不太理想的因为没有满足我尽快拿车这个首要目标。那么接下来还有几种办法：4. 在银行做汽车贷款付一部分首付之后马上就能提到车。虽然有一部分利息但除开首付外我还有资金可以做投资理财降低利息带来的成本5. 比较银行的一些信用卡活动或者汽车商提供的金融方案可能发现有免息分期的活动同样实现马上提车的目的而且成本可能更低。可以看出上面这两种办法开始利用负债但是可以马上拿车而且是确定拿车（股民们颤抖吧）虽然多付出了一些成本但是整体给我带来的效用是更好的。这里就可以看出许多人传统地不到逼不得已一定不负债的想法是不利于理财的。再进一步理解理财的真谛还可以有一些更加发散的办法仅做举例：6. 找一个留学归国又暂不买车的朋友用他的证明去申请留学生免税购车的政策7. 不要选择加价提车的品牌选择有活动优惠的品牌上面的例子看起来有些离谱了实际上从更好实现财务目标的角度来讲也是理财。总结来说投资只是理财的一小部分理财的目的就是更早更好更确定的达成财务目的。许多人的习惯想法是先挣钱再说再来制定目标。挣钱是没错但是可能错过了一些事半功倍的机会。因此要学习理财就要从先制定明确的财务目标再发散思考可能达成目标的方法做起不再唯投资论。而投入理财这件事对我的最大意义就在于可以从一个不同的视角来看待身边的人和事。