存款买理财产品好还是定期存款

[马哥同学]观点：目前大额现金存款银行和高息理财方式主要包括普通定期存款、大额存单、智能存款、私人银行定制产品和一些分红型保险产品。自12月27日起中国银行保险监督管理委员会和中国人民银行发布了《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知（征求意见稿）》（以下简称《通知》）加强现金类理财产品的监管设立了一个为期一年的过渡期以防止银行在过渡期结束前前集中抛售资产出现断崖效应。2020年底之后市场上将没有保本保息理财产品了。

定期存款。一般定期存款投资者最多是3年和5年。当前的3年期和5年期定期存款的基准利率为2.75％。考虑到各家银行根据自身情况有所上涨其实际执行利率远高于基准利率。其上涨幅度为30％至55％不等。如果上升55％其收益率可高达（2.75％* 1.55）4.26％这也是低风险高收益的高收益的理财产品。

大额存单。大额存单是银行为投资者推出的大额记账式存款凭证。它的特点是可以自由转让其次可以提前支取它的收入高于一般的中长期存款。作为一种特殊的银行存款大额存单是一种非常典型的保本型理财产品。与银行的定期存款相比大额存单的存款收益率更高。当前三年期定期存款基准利率为2.75％但对于三年期大额存单国内商业银行可以提高利率年化收益率通常高于4.0％。

智能存款。智能存款是民营银行吸收存款的利器。这是一种创新产品结合了中长期存款和大额存单存款。优点还可以提前提取可以靠档计算利息但不能自由转让流动性差。就收益而言必须在商定的期限内才会获得最高收益。 5年的最高回报率可以达到5.4％。整个智能存款的当前平均回报率约为5％。

私人银行定制产品和保险类产品。目前大型银行将向拥有数千万资产的客户（即优质客户）配置私人财务理财顾问。通常私人银行家将根据客户的不同需求和实际情况设计定制产品并进行资产配置其年收入约为6％。但是风险和门槛相对较高。

结论：你有30万元可以对照上述收益率和个人的喜好选取择投资类型如果想要投资高利息需求则可以选择以上四种银行理财产品。它因人而异只需选择适合你的自己的理财产品就好了。