存贷款利率是商业银行调整的吗

银行存贷款利率对经济影响非常大。

利率就是利息率是利息金额与本金的比率。大家都存过钱想必关于利率的定义就不需要过多的解释了。那利率与实体经济的运行有什么关系？

利率是央行调节货币政策的一个重要工具通过控制流动性控制投资、通货膨胀进而对实体经济产生影响。因而当实体经济过热或过冷的时候或者通胀严重的时候央行一般就会动用利率调整的手段来进行调控。提高利率就会使得信贷减少从而减少市场的流动性反之则会增加市场的流动性。我国的利率由国务院统一制定由中国人民银行统一管理在利率水平的制定与执行中要受到政策性因素的影响。

比如建国后三十年我国长期实行低利率政策以稳定物价、稳定市场。1978年以来对一些部门、企业实行差别利率体现出政策性的引导或政策性的限制。所以我国社会主义市场经济中利率不是完全随着信贷资金的供求状况自由波动它还取决于国家调节经济的需要并受国家的控制和调节。

再接着看当利率上升流动性收缩就会减上投资抑制实体经济的发展但是流动性收缩后则会抑制住物价的快速上涨。这里会出现一个矛盾就是说加息有抑制通胀的作用但同时也会对实体经济造成制约。反之减息会对实业形成推动但容易促成高物价从而形成严重的通货膨胀因而央行在加息调控上相对来说比较谨慎。

2007年实体经济增长过热央行连续多次加息就是为了抑制经济过热积累过大的泡沫。加息对房地产业的影响也很明显毕间房地产行业依靠大量的信贷资金支持。但管理层没有理到的是国际金融危机的爆发因而调控过度又使经济出现了快速的回落接着又在促经济增长的需求下连续降息而到了2010年经济运行趋于平稳但通胀水平开始快速上升到2011年11月时国内的通胀水平甚至达到了5.12%央行的首要目标又转为抑通胀于是又连续的加息。

一般情况下存款和贷款利率会同时调整否则对银行业的息差会造成非常大的影响。这就会出现一个情况如果一个国家为了抑制经济过热上调贷款利率减少市场流动性并同时上调存款利率。那么存款利率相对其他国家太高就会吸引大量热钱进入套利同样还是会推升资产泡沫。

所以很多时候央行在进行调控的时候更倾向于调节存款准备金率向市场释放或收缩流动性自2015年10月24日后国内的存贷款利率还没有出现过调整且当时央行通知取消各银行的存款利率上浮限制给利率更大的平衡空间。