信托型理财产品可靠吗

从投资的角度来讲任何投资都不是百分百安全的要想知道某种理财产品到底安不安全必须要了解这类产品最底层的运作逻辑才能知道它到底安不安全。这里给大家普及一下信托知识讲讲他的底层逻辑。

信托起源于欧洲发展于美国上世纪八十年代进去中国曾今也是乱象丛生一度达到一千多家信托公司后经历多年的整顿后直到2012年全国只留下68家信托公司基本都是国有企业控股或央企控股由银监会监管。

在2008年以前中国信托发展并不是很块但自2008年以后信托作为银行表外资金通道得到飞速发展在那些年里房地产的飞速发展信托成为了房地产项目主要的融资通道。因此到2012信托管理的资金达到12万亿元人民币超过券商资金成为仅次于银行存款的第二大金融机构成为中国企业表外融资的重要通道时至今日其管理规模已接近30万亿全国也才70多家信托公司各信托公司管理资金的规模都超千亿元中融信托等大信托企业管理的资金已超万亿。信托牌照成为各大财团趋之若鹜的香饽饽但审批非常难不是有钱就能开信托公司的。目前所有信托公司注册并实缴资金都超过十亿元以上。主要成为高质量项目表外融资通道如:大型房地产企业的房地产项目融资各地政府基建项目融资大型国企央企以及行业龙头民企等资质比较好的企业融资也有投向股市的信托基金称称之为阳光私募。

其信托理财产品设立运作流程为项目经理接触项目对项目进行初审评估公司内部评审会审核有项目经理风控专家等组成评审委员会风控委员会通过审核后对项目做全民尽职调查包括企业财务情况企业业务发展情况所处行业以及所处行业位置上下游供应商调查企业实际控制人征信调查资产债务调查等及尽全面的调查并形成项目尽职调查报告提交评审会通过后形成法律文件提交银监会过会审核审核通过后推向市场进行资金募集。所有资金由银行托管根据融资企业资金使用情况分批或一次性放款信托产品存续期间融资企业随时接受信托公司监督已透明资金使用情况证明其未来的还款能力。

因此到目前为止近30万亿的信托规模未曾出现过大面积的违约现象即使项目出现问题产品发行信托公司也会从自身信誉考虑自行先垫付。所以到目前为止信托被奉为刚性兑付的神话产品当然在2018年中江信托出现大面积产品违约这也只是个例中江信托是成立比较晚的信托公司在2015年2016年期间为充量各种项目的产品都发给到投资者和产品销售方的利润都较高产品销售费用一度达到3%-5%之间这在信托产品中是不可想象的事一直以来信托产品的销售费用都只有2%左右到业务员手里的提成只有千分之五到七之间所以中江当时的做法是不可思议的这也直导致2018年的大面积违约。但这也仅仅只是个例从总体来讲信托产品依然是比较安全的固定收益类产品。

信托产品本质为私募起投门槛100万起只针对特定高端人群开放所以普通投资者很难接触到真正的信托产品自2018年12月份开始各类政府项目的产品多起来2019年春节后信托产品销售供不应求300万以内的资金都很难买到信托产品。如果你只有100万或200万的资金想买信托产品还得要跟信托公司的理财经理搞好关系看有没有小额的额度配给你否则很难买到收益较好的信托产品。所以如果你有资金可放心买买信托产品虽然政府一直不鼓励信托公司钢性兑付但信托公司本身的风控能力和自身的资金实力就算出现几个亿的违约他们用自己的自有资金也能摆的平。