信托理财产品可靠吗
信托理财产品总体来说是比较安全的但也有一定的延期兑付风险。在2018年发行的总计15090个信托产品中有77单出现了延期延期率为0.5%因此信托也并不是100%到期兑付的有可能会出现延期兑付的情况。
而是否能进行投资取决于投资人的风险偏好。关于信托理财下面我从投资者最关心的安全性、收益率这两个方面来展开介绍下。
安全性1、法律制度保障
信托业有一法三规：《中华人民共和国信托法》、《信托公司管理办法》、《信托公司净资本管理办法》、《集合资金信托计划管理办法》根据《信托法》规定信托公司倒闭破产后信托财产应移交给其它公司管理这能在一定程度上分担个别信托公司暴雷的风险。在法规制度方面信托业还是比较完善的。
2、信托公司实际控制人
信托公司与保险公司、证券公司、基金公司一样都是正规的金融机构都由政府机构监管在中国银监会的官方网站可以查询到所有信托公司的备案信息。目前全国共有68家信托公司这68家信托公司中中央政府（包括部委）控制25 家（占比 37%）地方政府控制 28 家（占 41%）另有11家信托公司由民营企业控制剩余4家股权结构比较特殊。78%的信托公司由国有资本控制有一定的国家信用在里面因此信托公司是相对比较安全的。
3、信托的违约率
信托理财产品的违约率远低于同类资产。根据中国信托业协会数据信托资产风险率长期低于0.8%远低于同期商业银行不良率。
收益率信托理财产品的起投金额为100万元投资年限一般在1到3年收益率一般介于7%~11%之间主流信托产品年化收益率普遍在9%左右。从历史兑付情况来看绝大部分信托理财产品最终都能按标榜收益兑付因此信托理财产品一度被认为是保本保息的理财。
但自2018年《资管新规》打破刚性兑付以来在法律层面上来讲所有理财产品都不能承诺保本保息了。信托也是如此但是变相刚兑仍是常态。因为一旦信托产品违约导致信托机构信誉受损不仅会导致产品吸引力下降还会使得信托的主要销售渠道如理财公司、银行等集体封杀违约信托公司最终造成的损失比刚兑更加巨大。
如何选择信托产品呢？开篇时我们说过并不是所有的信托理财产品都能100%到期兑付因此选择信托产品时也需要擦亮眼睛根据自己的实际情况挑选优质的信托产品我认为选择信托理财产品应分三步走：
第一步：选择一家资金实力强、股东背景深厚、资产状况良好、人员素质高和历史业绩好的信托公司；
第二步：根据自己的风险承受能力和期望收益选择跟自己的投资风格相匹配的信托理财产品。
第三步：认真了解信托理财产品的风控措施特别是检查担保措施是否完备有效。
综上所述信托理财产品是一个比较安全的理财产品但即便如此也不能盲目投资毕竟违约风险尚有因此在选择信托理财的时候一定要认真评估发行信托公司以及信托项目的质量避免自己踩上违约的小概率事件。
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