信用卡还最低还款后就不能分期

这是一道脑洞题事实上肯定不会发生。不过这个设想也有点意思我们就按照这个前提假设推理。

信用卡从诞生开始本质上就是一款信贷产品而作为信贷产品核心体现就是用户的分期和最低还款行为以及因此给银行带来的利息收入。

信用卡诞生于20世纪60年代美国银行发行的第一张信用卡就是为了帮助消费能力不足的客户分期付款并收取利息。

可以说不管对于客户还是对于银行来说其他的功能和收益都只是锦上添花根本不足以支撑起一个产品。

从用户的角度说信用卡的其他功能你会愿意为了以下的这些增值服务支付不菲的年费吗？

信用卡积分网上被吐槽的段子不计其数积分1000年换一辆车你等得起吗？

接机、会所、挂号等各种权益你用得上的有几次？如果真的需要拿钱直接解决问题不比你的年费更划算吗？

油卡返现也是一样的道理你直接买服务不通过银行这个中间商大概率是会更节省的。

反过来说银行相对于利息收入其他年费、刷卡手续费收入都是小钱。

以零售业务最成功的招商银行为例2019年共实现信用卡业务收入799.88亿元其中利息收入539.99亿元非利息收入259.89亿元利息收入超过2/3。

所以静态的来看如果所有人都足额还款对于客户来说消费信贷的核心功能消灭了对于银行来说2/3以上的收入消失了。

而消费信贷功能的消失意味着大多数的人将不再需要信用卡持卡人减少又进一步造成商户佣金的减少最终信用卡这项业务会变成对于客户和银行来说都是食之无味的鸡肋而逐渐走向消亡。

所以如果信用卡都是足额还款的客户长期来看就会不存在信用卡了。

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