去银行买理财产品要带什么资料

其实这不能单单归咎于邮政储蓄银行很多银行都是这样的情况这其实与银行的绩效考核指标有关。

以我所在的城市商业银行为例你很少会看到一个客户要存定期但银行工作人员要让他买保险或是存理财。为什么这样？听我描述一下我们银行的绩效考核情况就清楚了。

客户经理的工资主要分为三个部分：

基础工资这部分工资是由客户经理的级别来定的而且一旦确定至少一个季度是不会变化的。客户经理的级别又是由存款规模来定的。 利润绩效这部分就是由客户经理名下的存款、理财、保险、贵金属甚至贷款产生的利润生成的绩效。 额外补助这部分工资主要包括交通补助、话费补助、就餐补助等。这部分补助是由客户经理的级别来决定高低的。级别越高补助就越高。

在我们银行想要获得较高的工资收入最重要的就是拉存款。因为拉到存款以后三部分的工资都会有上涨。相反如果只知道销售理财只会获得利润绩效工资基础工资和额外补助这种每月固定发放的工资就会少很多。

这样的绩效考核政策与我们银行的经营目标也是分不开的。同样的邮政储蓄银行等大银行喜欢向客户推荐理财、保险等产品也是由其绩效考核政策来决定的。他们的绩效考核政策又是由他们的经营目标保持一致的。

对于邮政储蓄等大银行来说拉存款并不是什么太难的事情。这类银行因为股东背景的优势、物理网点的优势往往能吸收很多低成本的活期存款对于定期存款更是兴趣不大。

这些银行的考核指标就是资产规模。所谓的资产规模就是不论存款还是理财亦或是保险只按客户在其名下投放的资产。资产规模越高工资也就越高。除此以外客户经理还有利润绩效。理财和保险的利润绩效相比存款要高出一些。这样一来推荐理财和保险的人就会多了银行的利润也会上去了。

当然还有一些客户经理从代销的理财公司、保险公司处拿的回扣。这就更加激励了客户经理对理财和保险的热衷。

总结：

客户经理是要为自己的工资努力的所以当你看到他们热衷于推荐什么产品时那就说明这个产品对客户经理的工资有较大的激励导向。