四大行利率低为什么还有人去存款

四大国有银行的存款利率确实低这是实话。普通定期存款利率2年期以下比基准上浮不超过30%3年期以上利率根本就没有上浮与央行基准利率持平2.75而且活期存款利率还是下浮16%即使大额存单上浮也不超过50%你说低不低？而城市商业银行、民营银行以及农商行不论普通定期存款还是大额存单利率很多是一浮到顶55%。为什么四大国有银行就那么抠门呢？至少可以说明一点没有压力就没有动力。既然没有压力又何必以提高利率来拉升经营成本呢？

一四大国有银行在存款方面存在明显优势。

实力强品牌影响力强大。四大国有银行都是世界500强上市公司。2017年末四大国有银行总资产规模达到88.73万亿元净利润总额9092亿元。2018《财富》世界500企业中中国有120家企业上榜四大国有银行全部入围。其中工商银行排名第26建设银行排名第31农业银行排名第40中国银行排名第46。强大的实力和品牌优势增强了信任度。

线下物理网点众多。四大国有银行在上世纪计划经济条件下均为国有专业银行承担了全国各地区金融服务网点遍布城乡数量众多。

结算优势和丰富的产品对客户具有很强吸引力。四大国有银行均实现全国联网结算汇兑可达世界各地人民币和外币产品丰富可以为客户提供一揽子服务的便利。

客户基础雄厚。四大国有从成立之时起不仅和每个家庭建立了金融联系而且是各领域各行业金融结算的依靠。尤其是大型国有、股份制以及民营企业强大的信贷实力几乎可以秒杀小型银行。

二经营转型的需要。我们知道在计划经济体制下四大国有银行的主要职能是为个人和企事业单位提供金融服务执行国家货币政策维护金融秩序稳定。股份制改造以后将效益提升至中心位置。但是长期以来还是主要依靠信贷增长来实现利润的提升贷款利息收入甚至超过整个营收的一半。而反观西方发达银行业的利润来源结构则与其相反。在西方发达银行业利润中中间业务收入占比总营收要超过一半其次才是贷款利息收入二者几乎是八比二结构。随着国际银行业先进管理和经营理念的引入经营转型在四大国有银行中正在纵深推进即逐渐弱化利润对贷款利息收入的依赖而是大力发展中间业务为利润创造新的增长点。

三四大国有银行的存款利率还存在软约束。四大国有银行首先属于金融国家队代表是央行货币政策的重要传输渠道也是国民经济的基础社会影响力大。虽然央行不再强制干预商业银行的利率上限但对四大国有银行的软约束还是有的。因此四大国有银行在存款利率的调整上还是持谨慎态度；其次四大国有银行之间还有行业自律协会即银行业自律委员会。为防止不正当竞争往往会对利率定价达成一致共识你有没有发现四大国有银行的各类存款利率神同步呢？

商家的竞争会带来质优价廉的商品但存款利率的竞争未必会给我们带来好处。银行提高了存款利率表面是让利存款人但由于银行对利差的追求必然导致贷款利率的上升从而拉升我们的借贷成本；即使个人没有借贷但企业借贷成本也会太高这些成本也会抬高商品价格从而最终由广大消费者来买单。