基金投资需要注意什么？

做过最早90年代的封闭式基金、第一只开放式基金（2001年的华安创新）以及私募基金。刚好看到也经常被朋友问到就来给大家说一说。

1、基金种类很多。最常见、市场规模占比最大、最容易被个人投资者理解和方便上手的是股票基金、债券基金、股票债券混合基金、货币基金。其他杂七杂八的就不提了。实用为本又不是去专业考试。而且没提到的基金坑多。没必要搞晕自己。

2、风险从低到高依次是货币基金、债券基金、股票基金。

货币基金投资于短期国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。为帮助理解可以脑补余额宝、支付宝理财之类。各种宝本质就是模仿货币基金。因为投资品种短期、信用高所以货币基金风险最低可以看做“准储蓄”不需要费脑筋持有1年以内收益一般高于对应的定期存款。

一个小窍门日常在确定必须的支出外剩余现金几乎都可以购买货币基金超过活期及短期存款而且变现也方便（有的已经可以次日提现最慢2--3天）。早在各种宝出来之前我就是这样做从来不存啥活期存款。而银行是不会宣传的不然存款都跑啦。银行对自己资产（现金）的搭理方式其实就是类似“货币基金”安全性高、变现最容易。买货币基金你就是自己的“银行”和'财务“。

债券基金投资包括国债、企业债等。股票基金就是投资股市（股票）。

资金小比如50万元以下没有经验或财经知识不必要考虑债券基金。事倍功半得不偿失。投资组合？那是得先有钱是吧。有限的资金太宝贵不能乱撒。乱投那叫浪费。

股债混合基金就是同时可以投资债券和股票只是比例大小。实际中经常被做的不伦不类判断难度大。也不排除有意浑水摸鱼的结果。所以放弃考虑。

3、收益角度股票基金收益可能亏损本金也可能遇到牛市或者阶段行情获取高额收益、甚至超过直接买股票。当然也就超过货币基金了。

4、说到收益就高兴了是吧。别急

货币基金没啥可选的各家的都雷同。

重点说说股（票）基（金）的选择。股票基金可以分为股票基金、（股票）指数基金。

基金名称典型举例：

建信信息产业股票基金（基金代码001070）=建信基金公司募集（发行）管理的投资于信息产业股票的基金。

南方沪深300ETF基金（基金代码159925）=南方基金公司募集（发行）管理的投资于沪深300指数的股票指数型基金。

也就是基金公司名字+投资内容=基金名称

因此从基金名称可以初步了解这个基金是干啥的。

基金名字越简明越好；一堆术语鸟语大话做名称的基金谨慎复杂的名字往往就是为了显得高大上好忽悠人。

巴菲特量化1号这样的就算了吧。

不要基金名字里带个量化、巴菲特就神秘那几乎就是个招牌。

5、名字很重要但不能就轻信

我自己的亲身经历也是豁出来了。大约2003年左右当时基金才刚开始起步。国联安德胜中小盘发行看名字号称专投中小盘股票。我当时看好中小盘股票就买了。结果实际中它居然买了一大堆大盘股。不说别的这根本就是瞎胡闹啊。起诉的心都有。自此再不买基金了。坚定了自己做股票也因此辞职银行取了券商做投顾又做私募。另话不说。所以看了名字合意还必须看看基金合同（说明书）。实话说虽然不能保证就100%遵守合同但是有约定总比无法无天好吧。

6、初期最好买上市一段时间比如3个月---1年（太长很多流行的观点动辄说5年没有实际意义。好是好可能也“老”了。这种说法都是理论、理想化的）有业绩可以比较的基金。

敲黑板——比较基金水平也就是给你赚钱的水平必须：

1）必须同类型基金比较。比如指数型和指数型比；医药型和医药型比；消费型和消费型比。绝不能混打。

2）必须用基金全部历史时间的业绩和同时期的同类基金、同时期的沪深股市大盘 （比如上证等主要指数比较）。往往营销人员只会展示最好业绩给你看亏损、跑输大盘、跑输同类型就不告诉你了

3）必须盈利和亏损都看。多数只关心基金的最大收益（率）却忽视或者不知道看基金最差的、亏损是多少。这是大错特错基金的操作水平赚钱当然重要但更要求业绩总体平稳不能大起大落。否则不是在碰运气就是拿着你的钱在练手、或者是基金公司在挖东墙补西墙、利益输送。

东方财富网、同花顺可以查到和比较基金业绩、走势。

4）因为以上原因跟踪复制大盘指数的指数型基金各家都差不多水平没啥可比较的；只不过是买哪种指数的问题。大体分为看好沪深300指数？中小板指数？创业板指数？

股票型基金就看你看好哪个行业、地区、概念的股票就选相应的股票基金了。

相对来说指数基金选择难度<股票基金。

5）说到这里可以看到买基金说到底还是在看你怎么看待股市、股市里的股票。是的。

选对了你赚钱；选错亏钱。

6）可能你看到很多人说要挑选基金经理。告诉你没啥意义。为啥？因为既然你是新手你当然就根本看不出来哪个是马云、扫地僧还很容易被你轻视。还有一种情况就是往往去年的冠军基金经理因为钱赚够了和太容易被追捧要么忙不过来要么“财务自由忙着享受人生”去了三心二意混日子、不操心行情你买了可就入坑了。这样的多得是。

7）不要在行情火爆、基金火爆销售的时候去买基金。和股票一样这时候基本就是买套。今年的半导体芯片基金就是这样。过山车。不能说以后不会涨但那是以后了。

8）关于私募和公募基金。私募基金门槛常见是100万元。公募基本是100元起步。无论公募、私募公司必须有证监会发的牌照

不是工商局注册就能叫基金的公司乱取基金名字非法

公募和私募哪个水平高？----说来话长还是先100万门槛过了讨论可以吧。其实还是要挑的；不在于公募私募没有绝对。相对来说私募因为内部考核压力较大操作上比较”激进冠军垫底都容易出现；公募往往四平八稳、不求有功但求无过。

9）手续费各家也大体差不多；重要的是基金是否靠谱；不要因为名气大而交“智商税”。

最后建议：

可以先拿货币基金上手熟悉一下最基本的买卖操作方式；不要一次性买入；熟悉了认为的确好再分次买；不要看到基金赚钱了而大笔追加资金而是要先搞清楚为啥涨的。

就先说这些一些名词术语无关紧要有兴趣看看百度、其他回答就可以。还不够我把基金书卖给你吧。

（说明：1、涉及基金纯为举例不做买卖建议；如有重名纯属巧合

2、附图引自东方财富网谢谢）