基金定投一定能盈利吗

定投前面我替问题主加两个字“基金”这个答案是非常肯定。

基金定投一定可以实现财务的自由。

为什么这么说？在费舍尔的《通往财务自由之路》这本书里说过一个观点我们最熟悉的定投莫过于养老金的每月上缴这就是最基本的定投概念。这种定投最终达到的效果是当我们年迈无法再工作的时候我们可以依靠国家的养老金生活不用再工作。

上世纪80年代美国推出了养老金401K计划政府会拿出较大一部分比例以指数基金的形式投资美国股市美国股市这十年的慢牛美国养老金早已实现资金的复利积累同样在美国人民退休的时候自然也会享受到国家养老金的福利提前退休实现财务的自由。

同样的道理国家政策给我们带来的财务自由的同时我们可以依靠自身的定投计划实现财务自由提早不用靠工资养活的生活。

实现财务自由需要多少钱

首先请思考这个问题：实现财务自由到底需要多少钱对每个人来说都是不一样的。

我们可以计算一笔账假设每年所有支出是20万20万从我们家庭总资产中支取每年支出占比总资产的5%我们的家庭资产等于20万/0.05=400万。换句话说如果每年支出稳定在20万上下那么我们的资产要达到400万以上这样才能保证正常的生活开支如果我们的资产一半在投资指数基金随着时间的积累资产还在不断的升值。这样我们基本上可以计算出当前状态下需要多少钱才可以实现财务自由。

定投计划

为了实现我们的财务自由计划首先我们要制定好合适的定投计划。一般来讲定投的比例要控制好我们可以通过一个公式来计算有多少的比例可以用于基金定投。

定投占比%=100岁-当前家庭的平均年龄

假如小A今年30岁每月抛去所有支出剩余可支配金额为5000元那么可以投入到基金定投的金额为5000*0.7=3500元。

如果定投基金年度复合收益率平均在10%小A40岁的时候可以拥有多少财富呢我们可以计算一下：

第一年：（3500元*12）*（1+10%）=46200元

第二年：（46200+3500元*12）*（1+10%）=97020元

第三年：（97020元+3500元*12）*（1+10%）=152922元

第四年：（152922元+3500元*12）*（1+10%）=214414元

以此类推

第十年的时候小A将拥有73.6万的资产如果将投资的长度拉到20年小A的定投资金将达到565万。

以上计算方式还没有计算在这20年间小A工资水平的上涨和投入定投资金的增加按照最低的投入标准来计算光是定投资金就已经可以达到500万以上。

定投过程有哪些困难因子

上面我们举得定投复利太过于理想化有人会质疑每年保持10%的年化复合收益太夸张。这点没错但是我们计算的是平均年化收益率。毕竟在投资指数基金的时候有80%的涨幅是在20%的时间涨上来的我们完全没有必要去怀疑指数基金是否有这种上涨的能力。

从2004年以来上证指数上涨了1.5倍沪深300上涨了3倍中证500上涨了4.7倍。

如果把在上一轮牛市中卖出指数基金中证500更是上涨了16倍年化复合收益率达到了30%远远超过了我们预估的10%

因此定投最大的困难在于我们能否坚持到牛市的到来坚持到了牛市我们可以做的就是笑出声来让我们财富在牛市中狂欢。

建立交易系统

这个整体定投计划中有一个非常重要的地方是要建立自身的交易系统这个对于长达几十年的定投至关重要。我个人的经验建议选择高、中、低风险的基金产品分配配置设置好止损、止盈的收益率结合消息面判断整体市场的趋势进行买入/卖出。

对于自身交易系统定量如何去做我几个建议：

1. 用Excel表格记录投资的品种、止损止盈点位、投资总金额/剩余未投金额

2. 养成每次支出和收益的来源、时间、操作的状态

3. 已完成的投资项目做好归档和总结以便后续遇到同样的投资选择有经验可循

4. 以3个月为维度审视自身的交易系统在大方向不变的情况下优化调整最好是将一些细节做到完美事无巨细。

5. 最后反复练习、重复系统的操作直至自身系统如机器一般能够产生自身的条件反射恭喜你基于你个人的交易系统已运转正常。后续的日子你需要做到的是以季度、年为维度在自我的认知基础上升级自我交易系统。

综上总结

实现财务自由的基础在于努力提升自身的工资收入进而加大定投的比例与此同时坚持定投的方法在指数被低估时买入指数被高估时卖出这样不断提升我们每年的年化复合收益率。当我们的资产每年在以10%甚至更多的百分比增值的时候实现财务自由自然已经不在话下。

以上就是我对这个问题的思考希望可以帮助到你点赞和转发就是对我最大的支持。