基金定投的精髓和方法(基金定投的理论分析)

一、定投是什么？定投还是一次性投？

定投一般指定期定额投资。

例如你每月十号都花1000块钱去买基金这就是定投。

一次性投看名字应该就很通俗易懂了吧。

至于选择定投 or 一次性投其实不应该陷入其中两者都仅仅是一种操作方式。

如果你只打算把每个月的结余用来投资那你的操作方式就是定投了。

如果你只打算把以前存的钱用来做投资那你的操作方式大概率就是一次性投了。

为什么这里是大概率呢？

因为有的朋友没怎么买过高风险的产品但是他又特别想投高风险的。

那有时会建议他先买点试试看看能不能承受高风险感觉能适应后再买点。

其实对投资收益来说没有什么帮助买的还是那个产品只能说是为了心理层面的适应让他先去尝试一下。

如果你不仅打算把以前的钱投进来也打算未来的工资结余也投进来。那你的操作方式其实就是前两者的结合你把钱拆开来算就比较舒服了。

两者操作方式不是非此即彼的事情跟大家的实际情况有关尤其是资金流入情况。

二、定投有没有用？

首先再重申一遍这里的定投就是定期定额投入这个很重要。

找了一张经典的韭菜心理图：

对于无投资逻辑且受情绪影响严重的投资者跟随情绪的瞎操作会让投资一塌糊涂对投资造成严重的负面影响。

而定投这种定期定额的买入方式在情绪来的时候默念三遍“一定要遵守定投纪律”让部分投资者避免了情绪对投资的影响不对投资造成负面影响算是有用的吧。

但是我认为它对于投资本身来说没什么大作用。让我们看图说话：

假定你定投的点是红色箭头所指的地方那先看定投①的情况

如果产品是横向震荡的你在任意相邻两点间购买到的资产平均价格都是一样的都是在那根红线上。

你可以理解为这波定投买的其实就是那根红线。因为红线是横向的所以你的定投是不赚不亏的零收益。（老铁这是很关键的点想清楚后再看下文）

如果我们把①图右端往下拽一下那就变成了②图红线是向下的那你的定投其实是赔本的负收益。

如果我们把①图右端往上拉一下那就变成了③图红线是向上的那你的定投才是赚的正收益。

定投本质上并没有解决投资中什么时候买的问题更没有解决投资中什么时候卖的问题。

所以呈现出来的结果就是你的定投收益最终取决的是产品本身只有产品的那根红线往上你才算是赚的。

关于定投有没有用的这个问题结论是：

1、对于不清楚如何投资的投资者定投避免或者降低了情绪对其投资带来的负面影响；

2、对于没有存钱习惯的定投也还能起到强制储蓄的作用；

在这里有必要提一下如果有人跟你说定投能降低投资风险我觉得他说的是废话。

这里指的是你有一笔钱用于投资的情况。

举个例子我有一百万我每月拿十块钱买基金剩下的都放银行里。跟我一次性拿一百万全部买基金这投资风险能比吗？

你让我少买点就降低投资风险了？等我一百万定投完到时候投资风险不还是一样的买的产品难道会进化不成？

所以定投能降低投资风险这句话我是不认同的。

不过就像上面提到的那种情况有的朋友没怎么买过高风险的产品但又特别想投。那会建议他分期买点试试看看能不能承受这更多是帮助其在心理上适应这个产品。

如果你想想还是觉得降低了投资风险的话那我觉得最本质的原因是：

1、你没想清楚怎么投资；

2、你承受不了产品本身的风险。

总结下来对于没有太多投资经验的人定投可以部分避免情绪对投资的影响。

但是定投本身不能完全降低风险关键在于产品走势是否向上。

因此建议：

找到投资中的买卖逻辑或者自带买卖逻辑的产品如果承受不了产品本身的风险可搭配低风险产品坚持长期投资最好三年以上三、什么时候止盈？定投时点需要选择吗？

且慢推荐的策略用来定投当然没问题因为都是自带买卖逻辑的策略已经帮你考虑好投后的运作问题了。

不管是定投还是一次性投什么一定要对策略的收益来源有所了解判断其可能存在的风险是否能够承受。

最关键的是要明白风险点坚持长期投资让策略的作用通过时间的积累产生甚至放大成果。

至于定投时点不用过多的纠结毕竟都是坚持长期投资的人了怎么方便怎么来。难道市场能在这一天涨到天上去或者跌到海底去吗？不存在的放宽心。