养老保险个人档次每年可以改吗

这位网友你好根据你“我之前缴养老保险的档次是100我现在想提高到1000元每年可不可以？有什么好处？”的提问我判定你参加的城乡居民基本养老保险。因此你想了解的是城乡居民基本养老保险可不可以变更缴费档次以及缴纳较高档次的标准有什么好处的问题。下面我来一一为你解答：

首先城乡居民基本养老保险的参保缴费原则是：自愿参保自愿缴费；多缴多得长缴多得。因此只要你愿意你就可以变更自己的缴费标准就是说你可以把自己的缴费标准从100元变更为1000元。

其次城乡居保缴纳高标准的好处是：多缴多得。这主要反映在两个方面：一是缴纳高标准政府补贴也高；二是缴纳高标准个人账户积累高退休时个人账户养老金就高。

具体我们以安徽省目前情况来分析。

目前安徽省最低缴费档次已经调整为每年200元最高缴费档次已经调整为每年6000元了。下面我们就来看一看缴纳最低标准和最高标准未来养老金的差别有多大这样你也就能看出缴纳高标准所带来的的好处了：

在我们先来看看城乡居民养老保险的养老待遇计发政策。

(1)城乡居民基本养老保险养老金（月） = 个人帐户养老金 + 基础养老金支付终身。

(2)个人帐户养老金 = 个人账户全部储存额÷139。

(3)从2018年9月1日起安徽省全省城乡居保基础养老金最低标准统一提高至每人每月115元即：中央承担的基础养老金标准为每人每月88元；省级承担的养老金标准为每人每月8.5元；市级承担的养老金标准为每人每月5.55元；区级承担的养老金标准为每人每月12.95元。

(4)鼓励长缴多得参保居民长期缴费超过15年的每超过一年基础养老金加发2元。

从上面的计发政策中我们可以看到基础养老金及计发月数每个参保人员都是一样的所不同的就是每个人的个人账户养老金。而个人账户养老金的多少则取决于每个参保人所选的缴费档次和缴费年限。而缴费档次的不同还影响到政府财政补贴的不同缴费年限的长短则更加影响个人缴费总额的不同这些因素都不同程度地影响了个人账户养老金的多少。总之一句话多缴多得长缴多得。

但是在现实中很多参保人中间却存在这样一大误区即：选择最低缴费档次缴费理由是按照最低缴费档次缴费最划算。

他们为什么会这么说呢？事实真的如此吗？下面且听我们一一道来。

我们首先分别来看一下按照最低档次200元缴费和最高档次3000元缴费缴纳15年后能领取多少养老金。

我们知道应领取的养老金=基础养老金+月个人账户养老金月个人账户养老金=[（年缴费+缴费财政补贴）×缴费年限+个人账户利息]/139个月。

那么我们假设现行缴费财政补贴不变及基础养老金仍为115元且个人账户利息、养老金增长幅度忽略不计的情况下某参保人累计缴费年限15年活到80周岁

A、每年缴纳200元15年共计缴纳3000元

1、个人账户养老金总额=（200+40）×15=3600元

2、月个人账户养老金=3600/139=25.90元

3、月领取养老金=115+25.90=140.90元

4、共计领取养老金总额=140.90 ×12 ×20=33816.00元

5、领取养老金总额与缴费总额的差额=33816-3000=30816元

6、回报率=30816/3000 ×100%=1027.20%

B、每年缴纳6000元15年共计缴纳90000元

1、个人账户养老金总额=（6000+200） ×15=93000元

2、月个人账户养老金=93000/139=669.06元

3、月领取养老金=115+669.06=784.06元

4、共计领取养老金总额=784.06×12 ×20=188174.40元

5、领取养老金总额与缴费总额的差额=188174.40-90000=98174.40元

6、回报率=98174.40/90000 ×100%=109.08%

从数据分析比较中我们可以发现这一大误区的产生根本原因在于回报率也就是多少年回本。参保人一般是这样认为的每年按最低标准200元钱缴纳15年达到法定领取养老金年龄之后每月可以领取140.90元需要22个月就可以把自己缴纳的3000元领回来了回报率高达1027.2%。而每年按最低标准6000元钱缴纳15年达到法定领取养老金年龄之后每月可以领取784.06元需要115个月才能把自己缴纳的90000元领回来回报率只有109.08%。这就是造成这一大误区的根本原因。

但是事实真的像部分参保人想象的那样缴纳200元更划算吗？当然不是。我们看问题不能单纯地看一个方面要综合考虑。

首先通过城乡居民养老保险待遇计算公式我们很容易地就会发现养老保险不是“回本买卖”。你的缴费本金哪怕只是1分或者是10万都是除以139都是分139个月返还都是71岁07个月回本不存在“缴的越少回本越快”为什么呀？因为你享受了15985元（115×139）别人也享受了15985元谁都没赚也更不是赚而是应该感恩国家为你提供的基本保障和分享的发展红利71岁07个月之前都只额外享受了每月115元和政府补贴多缴少缴没差别（多10块20块政府补贴忽略不计）

其次从上面的计算比较中我们可以发现每年缴纳200元的按照生存年龄80岁计算可以领取的养老金总额是33816元去掉自己缴纳的3000元可以多领30816元；而每年缴纳6000元的按照生存年龄80岁计算可以领取的养老金总额是188174.40元去掉自己缴纳的90000元则可以多领98174.40元。说的更直白一点缴纳200元的60岁后每月领取25.9+115元缴纳6000元的60岁后每月领取115+669.06元71岁07个月本金领完之后二者就是每月纯赚25.9和669.06元之别了。两者一比较就会发现每年缴纳6000元保费的远比每年缴纳200元保费领取养老金要多得多。另外城乡居民养老保险待遇支付终身活的越长领（赚）的越多。其实道理很简单不是缴钱就是为自己养老存钱趁现在身体力行时为自己养老多存一份钱自己为自己60-71岁之间的养老生活水平更高一些71岁之后享受（“赚”）国家保障待遇更多一些

第三国家今后的养老金和政府补贴政策会越来越向高档次缴费倾斜。

第四最关键的低档次缴费所获得的养老金不足以满足今后的养老所需。

综上所述年缴200元和年缴6000元究竟哪个划算相信您已有自己的判断了。

（本文仅为个人理解不代表任何部门仅供参考具体政策及办理程序请以相关经办机构规定为准）

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