买保险容易理赔难吗(保险理赔风险大吗)

理赔的难度都是买保险时候留的坑

今天我们就从保险的销售渠道保险公司的理赔问题老百姓的购买问题来说一下为什么保险行业的名声这么差,理赔为什么这么难？

壹：保险的销售渠道

保险的销售渠道大概有：保险代理人、经代公司、电话销售、团体渠道、银行渠道、网络平台等我们一一来说这些渠道的一些套路以及带来的恶劣影响。

一：保险代理人

保险代理人都不算保险公司的正式员工是保险公司招来的客户由于从业人员比较多人员素质普遍不高都是宝妈、退休阿姨为主经过公司的简单培训就开始销售保险。有很大一部分代理人为了销售保险不择手段因为是高佣金远超其它行业第一年大概有40%到60%的提成意思就是1万的保费他们可以拿到6000元更有甚者第一年可以提到80%第二年20%到30%第三年10%左右高佣金下必定是一片疯狂去年我陪同客户体检在询问健康告知时代理人直接告诉全部填否我虽然告诉了客户这对于后期理赔很重要无奈客户不相信就不了了之了。

贰：经代公司

经代公司就是保险中介机构承接的有多家保险公司的产品经代公司有做的好的但是大部分做的都不好河南90%的骗保案件都是有经代公司的业务员在背后提供理论技术支持在焦作地区我已经碰见很多例了。在滑县的一个经代的销售人员自己脑梗塞180天后复查在确认是腔隙性脑梗后直接把所有资料都拍照了扬言日后起诉保险公司用事实上一般的老百姓根本不懂什么叫腔隙性脑梗塞。

叁：电话销售

电话销售这几年医疗险比较少了我知道车险还有电销团队电话销售跟客户都没有见过面就成交了保险在理赔上的问题很大主要问题就出在健康告知上面电话销售都有录音销售说我询问问题了客户表示语速太快没听清就莫名其妙给拒赔了。

肆：团体渠道

团体险也是很难理赔的其中有不记名的投保理赔的时候有很多限制纠纷很大还有团体建工险讲一个这个例子在河南某县城工地老板给客户买的河南某夏的团体建工险出现事故报案到一年半以后取钢板出院保险公司始终没有露面无奈给他告上法庭才开始安排调查当时对这个公司很失望。

伍：银行渠道

先说一下银行的大厅都是第三方的工作人员银行跟保险公司合作目前出现了很多例案件去银行存款银行大厅人员会告诉他们我们这有一款产品比常规的利润高送油送面送电车再送一份保险只要你买就成了保险产品不到去下面 取 不出来那种银行的工作人员都不知道自己卖的啥反正是行里的任务完全不做健康告知更别想理赔了。

陆：网络平台

比如某宝的蚂蚁包某微的微医保是比较具有代表性的销售平台这些大规模的公司比以上五个渠道要干净的多一般出现理赔问题也是在健康告知上做好健康告知以后基本上都没什么问题即使遭遇拒赔也比较好通过司法来解决。

二：保险公司的理赔问题

保险公司的理赔一直以来都是最遭诟病的理赔的问题都是基于销售问题导致的比如说不做健康告知保险公司会以违背最大诚信原则拒赔。保险公司在理赔的时候一直都是：“小额尽量赔大额尽量拒”的原则意思是小额的案件只审核资料资料没问题不调查能赔就赔但是涉及到金额比较大的比如重大疾病、残疾、身故就会重点调查能拒赔就拒赔能少赔就少赔比如2019年中国某安重大疾病平均理赔额度只有7.5万某海人寿只有5.5残疾和身故只有十几万这个可以自己查数据所以很少有人理赔的时候说保险公司好的毕竟少赔十几万就是盈利十几万拒绝一万个人是多少钱呢？再不相信的可以去问一下理赔部门是怎么算KPI的肯定是拒赔金额每年都有任务的。

三：还有购买保险自己的问题

买保险的四大傻：1、过分相信亲朋好友的觉得他们不会骗自己他们的理赔专业嘛保险知识丰富嘛佣金返佣了嘛？2、过分相信短视频的娱乐时代你看的越爽越是坑你看我写的这么枯燥但是讲的都是干货不干个几年理赔都不会知道这么多。3、幻想买保险暴富的什么现在存多少钱多少年后你就是百万富婆这都是骗局。4、超出自己的购买能力的保险代理人的说辞家庭收入的10%到20%都应该配置保险还完房贷、车贷、家庭开销子女教育父母养老还要强撑着买保险？这不是活受罪么？

河南的一个法官说的一句话我深以为然在法庭上法官说：保险公司已经把保单给到你个人了里面的条款你不应该看嘛你不应该对自己负责嘛不能因为字数多自己不去看就把责任都推给保险公司这合理嘛？法律是倾向于弱势群体但是前提是你先对自己负责。

很多客户对代理人言听计从健康告知不看条款不看拒赔了就开始不相信保险了这也是不对的。