买保险有没有什么风险

做任何事情都有风险比如日常吃饭喝水都有被烫着、被噎着的风险买保险一样存在风险具体这些常见的想法和行为都可能会给买保险带来风险：

一、 被推销不合适的保险产品

最有代表性的在保险公司 “有病治病无病养老”的话术引导下男女老少都买万能险两全附加重疾险年金附加重疾险额度不高保费不低。

二、 盲目跟风购买不合理的保险产品

最常见的是公司、妈妈圈子里的跟风、攀比买。他买了少儿平安福好像不错我也买。她去香港买保险我也去。人与人家庭情况不一需求是不同的好比流行铅笔裤她瘦穿着好我胖就不适合铅笔裤穿着勒腿不说肥肉嘟嘟很难看。

三、 不关心需求陷入产品对比陷阱

货比三家是多数人的习惯但是买保险不分析需求直接比较产品很容易导致选择风险或放弃投保。经常有客户要了好多份计划书看得头晕目眩最后不知道如何选择干脆胡乱买或干脆不买。说老实话别说从未接触过保险的普通消费者了就是很多保险业务员也不能在众多保险产品中选出好的况且每个人眼里的好不一样是片面的比如买车大家都知道奔驰S级车都是好车A写字楼上班接待客户开合适B开着户外探险就不合适。不适合自己的产品再怎么好也达不到最起码的实用效果。

四、 不接受消费型保险产品

很多人把保险当成收益性金融产品购买保险之前喜欢算是否划算如果自己没有出现风险没有得到理陪感觉就亏了觉得买保险不花算。因此买保险喜欢买能“回本”的保险这个偏好的直接影响就是买的保险种类不全额度不够。

五、 买保险想保一辈子

国人买保险通常眼光都特别长远想保一辈子。且不说通胀带来的保额贬值就健康险而言医疗技术和治疗手段都在突飞猛进的发展保险行业的产品更迭越来越快看看如今的保险市场重疾险如雨后春笋般上市产品特性、保费与前几年的重疾险差异非常明显。现在买的终身重疾险产品几年、十几年之后还能跟的上医疗技术变化吗？此外很多人给孩子非终身不可一旦孩子成年后从事的是保险不承保的职业最终只能解约告终。

六、 买保险捡便宜

相同公司的产品相同的保额孩子买10万一年只要1900元爸爸可能就需要4000元多数人觉得早买合算给孩子买了实际谁对家庭经济的贡献更多谁发生风险对家庭影响更大？显然是爸爸。

再比如北京的普惠医疗保险推出后很多人退掉了原来买的百万医疗保险--平安e生保买了便宜点的京惠保。实际仔细看条款京惠保不报销自费费用而对北京绝多数人而言未来医疗负担最重的恰恰是自费费用。

七、投保时不认真做健康告知或故意隐瞒病史

因为《保险法》16条规定“2年不可抗辩”很多业务员和客户抱着侥幸心里认为过了2年肯定赔。目前多数案例中法院确实依照 “不可抗辩条款”做出有利于被保险人的判决。但是“2年不可抗辩”仅仅适用于保险期限大于1年的长期保险且法学界公认《保险法》“2年不可抗辩”条款比较笼统司法解释在不断的更新从法条上对“故意不如实告知”和告知存在“重大过失”有约定 “不可抗辩”是相对不可抗辩不是绝对不可抗辩。

保险虽然是管理转移风险的工具但买保险也一样存在风险我们能做的就是尽可能的降低和规避风险。若真心想买保险建议踏踏实实找个业务员：

1、梳理需求：从家庭结构、工作性质、收入支出、身体状况等等信息分析评估家庭各成员的面临的主要风险与保障缺口确定好给谁买保险、需要什么保险需要多少保额需要保障多长时间需要付出多少保费后。

2、有针对性的筛选、配置合适的保险产品。

3、购买时注意做好健康告知.

4、拿到保险合同也别着急锁起来先认真的核对投保信息准确性看看是否有告知项目遗漏认真阅读保险合同条款不懂的抓紧问业务员。详细了解后若觉得不满意争取在犹豫期内退保切莫过了犹豫期退保退保有损失。

5、投保后当发生重要的变化时：如身份证件更换、生孩子、娶媳妇、买房子等等拿出保单来做个检查看看是否需要变更证件信息是否需要增加保额是否需要新的险种等等。保险是阶段性产品没有一劳永逸的方案。