互联网保险为什么要找代理人买

这个“代理人卖保险难互联网卖保险容易”的结论是怎么得出来的？

以接近二十年的实践和经验观察来看这个结论不全面。从不同的角度来看会得出不一样的结论。

从消费者的角度来看购买网上的“某些”保险确实非常容易动动鼠标或者手指头几分钟就能得到一份保险。但是这些容易得到的保险基本上都是“短期、小额、简单”的保险产品。如果希望购买“长期、大额、全面”的保险通常会在长时间浏览后陷入选择困难症做个购买决定并不容易进而产生“身边有个靠谱的真人给我讲讲”的需求于是还是转到线下多找几个人来问问。

站在营销员的角度这个结论也未必一定站得住脚。平均算下来一个营销员的客户转化率可能在几十分之一左右（高手会高很多厉害的接近1/1）即每认识几十个人总会有1个人成交。但是再厉害的互联网平台也达不到这个转化率牛逼的能做百分之几已经很不错通常在千分之几甚至万分之几。

而且在销售一款保险之前互联网平台要做的事情比代理人要做的事情多得多比如系统开发、调试、报备......短则数周长则数月。而代理人最多只需要看看材料、听一次1小时的培训课就能开始卖准备工作少得多。

所以从转化率的角度来看机器并不比人厉害互联网也不必代理人省事儿。

但是机器的厉害之处在于短时间内能接触到的目标客户群体人数太多了可以同时接触万~~亿这个数量级即便转化率低也会有巨大的成交量。从这个角度来看题主的结论就是成立的。

站在保险公司的角度来看则是两条腿——甚至多条腿走路：代理人获客的速度慢但是可以获得长期、高额、稳定的现金流和利润。互联网保费总量、利润、长期可耻许姓不见得好但是获客速度、品牌传播快。

只要能传递出品牌、获得保费和客户往往不会选择单一路线：直属代理人、经代公司、电话销售、网络直营/分销、银邮4S店......即“多元渠道”围绕市场份额、规模、利润等不同的经营目标兼顾成本、品质的前提下可以选择效率不同的多种渠道组合。

题主提出的现象至少说明了一件事儿就是越来越多的消费者会倾向于在网上直接购买保险。这个事实的背后其实是消费者对于保险的认知和消费欲望的增长与“供给侧”能力和可信度之间的对立让消费者对通过代理人买保险处于“想买不敢买”的矛盾心态。因此如果保险营销员都能达到IQA的标准那么大量消费者还是愿意主动跟代理人买保险的。

什么是IQA呢？即：2年、30单、90%继续率相当于保险业的米其林认证。也就是说经过一段时间的沉淀和考验专业水平和服务能力获得了一定数量的客户认可才能达到这个认证。

希望代理人都能以此为目标为消费者提供持续的优质服务那样的话代理人卖保险才会更容易也不需要顾虑互联网的冲击。