医保卡给父母买药还能买保险吗

有些人人会因为单位福利好所以让家里人用他的医保卡去看病、配药。

确实现在很多文章会为了博取关注盲目的夸大了医保卡外借的后果。说医保卡外借会导致本人无法投保、被保险公司拒保、甚至出险了保险公司都会直接拒赔等等。、

其实现实中从保险公司投保的角度上来看我们大可不必过于担心。

给大家深入分析下吧方便大家简单、清晰的明白医保卡外借对保险的影响。

什么是医保卡外借

首先我们要知道什么是医保卡外借所谓的医保卡外借就是拿了不是本人的医保卡去就医或者配药并在病历上留下了相应记录的行为。

医保卡外借行为的留存时效几乎是终身

众所周知的中国人民银行征信记录它征信明细的留存时间是2年整体记录的留存时间是5年。那医保卡使用记录呢？其实这个是有明确的法律规定的根据我国2017年4月1日起开始正式实施《电子病历应用管理规范（试行）》电子病历的病历记录信息留存时间不少于15年。再看2013年发布的《医疗机构病历管理规定》(2013年版)的规定历史纸质病历保留时间是不少于30年。所以在讨论这个行为的后果之前我们需要明确一点。历史使用医保卡外借的行为按目前实际执行来看是都会保留下来而且是会伴随你终身。

除医疗险、重疾险外其余基本无影响

我们都知道医保卡外借所产生的就医记录和配药记录会对保险产生影响的因素但不是所有的保险产品对的投保、理赔会涉及你的医保卡就医记录。目前会涉及这块的主要集中在医疗险、重疾险上面一般年金、意外等保险都不会受到影响。

那接着来看医疗险、重疾险这2类保险的投保都会涉及到健康告知声明或体检里面也有关于就医、病症等投保要求。但是在实际的投保过程中几乎所有的保险公司出于成本的考虑（大额保单投保时会需要体检）都不会在核保的过程中去调查你的就医记录和配药记录。所以实际上医保卡外借行为对投保几乎是没有影响。

投保时主动声明医保卡外借20家保险公司的态度

那有的人问如果我主动声明有过此类行为可以吗？当然可以那容我为你罗列这主流19家保险公司对于这块行为的态度你再考虑考虑愿意主动声明。

1.拒保：泰康人寿、长城人寿、华夏人寿、天安人寿、恒安标准、君康人寿、中英人寿、中荷人寿、光大永明、复星保德信、陆家嘴国泰；

2.视作本人开药提供开药处方和近期体检报告：瑞泰人寿、信泰人寿；

3.视作本人开药提供开药处方和近3年体检报告：百年人寿；

4.提供情况说明提供连续3年或以上自己的健康资料（如体检报告）：同方全球、工银安盛、中意人寿、渤海人寿；

5.医保卡外借给予核保：横琴人寿；

6.本人近2-3年体检报告+本人诊断证明：海保人寿；

保险理赔其实是医保卡外借的最大风险

用通俗的话描述保险公司的理赔就是大家来找茬、鸡蛋里挑骨头。理赔一般会先看理赔材料是否满足理赔条件然后再核查是否有在投保时的瑕疵或问题。其中就医记录、配药记录与当时投保的健康声明不一致是一个十分常见的拒赔理由。实操层面保单涉及的理赔金额越大核查的操作也会越仔细。

正如前面所说由于你的就医记录、配药记录基本都是陪伴你终身。如果适逢你的医保卡内的就医记录、配药记录有任何涉及与你当时投保声明不一致的内容都会导致直接拒赔。医保卡外借就会将你自己没有的病最终都计算到你的名下。

一般的感冒咳嗽是没有影响的。但是常见的糖尿病、高血压由于需要长期服用药物很多人为了节省花费采用了医保卡外借的操作也就形成了保险公司拒赔的重灾区。

总结

医保卡外借产生的就医记录、配药记录会伴随你终身谨慎出借；就医记录、配药记录涉及特殊疾病会直接影响保险投保、理赔；投保切勿抱有侥幸信息有相应记录的务必直接面对拒赔后果更严重；

当然我们不对医保卡外借行为做任何道德批判、也不深究法律法规的问题。如果你能避免还是尽量避免这毕竟是一个会影响终身的行为务必审慎对待吧。