卖保险的人已经不干了怎么办呢

昨天后台涌进一条留言：

看得出来她挺紧张的。

我回复她说别着急代理人离职不会影响理赔结果的。

这已经不是第一次有用户来问此类问题了。网上一搜发现大家都有这个担心：

当初某些代理人信誓旦旦地说：没事儿万一以后要理赔我帮您。

再问已经成了：不好意思我离职了你找保险公司吧。

唯独剩下一份“孤儿单”以及一脸问号的消费者。

今天我就和大家聊聊代理人离职的话题看看对我们究竟有什么影响。

主要内容如下：

代理人离职了我的保单怎么办？没有代理人理赔难不难？没有代理人影响在哪？1、代理人离职我的保单怎么办？

众所周知保险行业是一个流动性很大的行业。今年卖保险明年可能就支摊去了。

据银保监会披露的最新数据截至 2021 年年末全国保险公司登记在册的销售人员为 641.9 万人。

与 2020 年登记的 842.8 万人相比减少 252.1 万人同比下降近 30% 。

大家要知道巅峰时期从事保险的人有千万之巨。

现如今是一年比一年少也难怪消费者会有担心。

不过大家要清楚一个常识跟我们签合同的是保险公司不是卖保险的人。

正如代理人的称呼而言代理人就是就是“代理”保险公司来跟我们签合同。

受保险公司委托在保险公司授权范围内代为办理保险业务的单位和个人等于是保险公司的一个销售渠道。

我们所交的保费也不是给代理人而是给保险公司。

保什么、保多久、怎么赔都是以我们的保单内容为准与代理人离职与否毫无关系。

不过代理人离职可能会影响我们的体验理赔时要找谁都没了方向。

这正是我想着讲的第二、三部分。

2、没有代理人理赔难不难？

很多人最担心的就是销售人员离职了保险公司会不会刻意刁难想方设法不给理赔。

但其实像一些标准件只要事实清楚材料准备充分理赔肯定是不难的。

我整理了一份 2021 年 70 家保险公司的理赔年报即便代理人流动性高反映到保险公司的理赔率理赔其实不难：

可以看出：

绝大部分的人都能赔其中像德华安顾获赔率高达 99.58%没听过的“小公司”理赔也并不难。

理赔关键看的是合同上的白纸黑字只要符合赔付标准就能获得理赔不符合赔付标准再多几个代理人也没办法。

其实就算没有代理人帮忙自己去保险公司理赔也并不困难。

申请理赔的步骤就是 3 个：

第一步：报案

万一发生意外应尽快拨打保险公司客服电话进行报案；

如果涉及第三者责任也应该立即联系公安机关进行事故责任认定。

大家要注意不同的意外险报案的时间要求可能不同。

有的意外险要求出险后 48 小时内报案有的要求 10 天内报案。

保险报案的时间限制在保险合同上有注明具体以保险合同为准。

总的来说一旦出险建议大家及时报案。如果拖的时间太久可能会导致取证困难影响理赔。

第二步：准备理赔材料

现在各家公司都有一套非常成熟的理赔流程报案后客服会指引我们后续的操作比如一些要准备的理赔资料：

收集完资料可以通过以下 3 个途径来提交：

柜台理赔：把准备好的理赔资料直接去当地保险公司柜台办理。

邮寄理赔：如果当地没有分支机构可以把理赔资料邮寄给保险公司办理。

线上理赔：通过官网或者 APP 拍照上传理赔资料足不出户就能搞定。

第三步：等待保险公司审核

审核的主要指标一般是以下 4 个：

检查保单是否有效即客户在保障期限内是否正常缴费。核对出险日期是否在保障期限内。检查保单是否存在无效的情况（不具有法律效力国家不予保护的保险合同）。审核申请人资格、理赔材料完整、真实性。

如果资料审核都通过了就会进入最后的打款环节留意银行转账信息即可。

情况复杂、不能及时作出核定的《保险法》同样也要求保险公司在 30 天内要给出结论。

对于符合理赔条件的保险公司要在 10 天内完成打款。

3、没有代理人影响在哪？

前面说了标准件好赔一就是一是多少赔多少；

但现实情况总是比较复杂比如对疾病认定有偏差或者对条款解读各执一词可能就不得不与保险公司扯皮甚至对簿公堂。

这时候代理人是否还在干影响就体现出来了。

如果代理人还在起码能了解些大概情况出出主意对是否理赔也有基本认识。

而且为了维护客户我相信大多数代理人都会据理力争因为一旦拒赔名声变坏影响的可就不止这个客户了。

但如果代理人辞职不干产生纠纷后意味着客户要独自面对保险公司。

虽然说保险公司不会无缘无故拒赔但客户毕竟是外行面对专业知识、实战经验都远胜自己的庞然大物难免会有无力感。

有的保险公司代理人管理制度比较规范一个人员离职后会安排其他人接手。

但新安排的销售人员没赚客户一分钱却要承担所有售后从人性的角度又有多少人会真正地尽心尽责呢？

前面数据也说到代理人流动性很高由此导致的用户体验问题一直也是保险界的服务难题

解决办法不是没有除了自己懂点保险另一个法子就是找一个相对客观中立的第三方平台。

代理人流动性大第三方平台就稳定得多铁打的营盘流水的兵。

无论什么时候出现理赔纠纷都会有专业的理赔老师一对一协助理赔服务延续性会更好。

最后再说几句：

今天聊这个话题并不是要刻意贬低谁、吹捧谁而是客观地比较一下不同渠道的区别。

每个渠道既有它的优势也有它的不足。

如果你愿意线下买保险喜欢一对一、面对面沟通当然没问题。

但一定要找专业素质高、能够长期在保险行业干下去的避免保单沦为“孤儿单”。

如果你喜欢自己研究或者找不到靠谱的代理人那么线上的第三方平台会是更好的选择。

长期的、稳定的服务也能有保证。

留个作业吧：

如果是你会选择相信一个人还是相信一个平台呢？

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