商业保险有必要买吗

智囊保-古月：

商业保险要不要买关键还是看个人的经济能力和其它一些条件吧。但是人在江湖飘总得有些保障傍身才踏实安心。

商业保险是社保的有利补充这一点毋庸置疑很多人不喜欢保险可能是因为保险行业的从业人员并不是很专业完全以轰炸式的推销为目的。不讲清楚产品也不想用户真实需要的产品应该是什么只想能卖出去就好。

导致很多人在买了保险以后没有真正发挥保险的保障作用就觉得被欺骗了。

一、商业险投保优势

1、意外保障：解决生活中的磕磕碰碰、外来、突发、非人为故意、非疾病原因导致的人身伤害大到意外身故、意外残疾、烧伤中到意外引起的住院小到意外引起的门诊都可以通过商业保险中的意外险解决。

2、健康保障：解决生活中因为疾病原因导致的医疗开支疾病引起的住院医疗、如癌症一旦发生会导致几十万的巨额治疗费用。

3、身故寿险保障：主要解决如果发生不幸离开这个世界了能通过购买的保险赔付一笔钱给我们自己最爱的人帮我们尽最后一份责任与对家人的爱。

4、分红类、投资理财性质的保险：这类商业保险主要是解决在基础意外及健康保障全部考虑齐全以后经济上允许也希望通过保险这种最为安全、低风险的理财渠道为自己的晚年生活多留存一笔安全的养老金、为小孩子以后的教育多留存一笔安全保证的教育费用。

二、如何进行商业险投保：

1、计算投保额度。

被保险人的寿险额度一般以被保险人目前的年收入乘以5－10倍。如果家庭成员的收入偏低那么要保证一个家庭能够从被保险人去世所带来的财务冲击中回复过来保额还应该有所提高。

2、明晰家庭资产状况。

负债情况以及个人及家庭成员的收入。这些情况的考虑直接影响投保额度以保证在意外发生时可以照顾到身故后家庭应急开销以及未来偿债需要。

3、分析自己最关注的保障需求。

可以从养老、意外、重疾、资产保全等方面考虑最关注的方面所占保险额度的比例应该较大。

三、商业险投保误区：

误区1：已有社保不再需要商保

社会保险的特点是低水平、广覆盖。但是社会医疗保险一旦患病就医发生医疗费用,个人也需要承担一部分的费用。一旦患上重大疾病或发生意外其庞大的费用支出就会对正常生活产生较大的影响。这个时候商业保险仍是社会保险的必要补充。

误区2：用买保险来赚钱

保险的主要作用就在于保险人购买了保险产品在遭受了保险责任范围内的风险损失的时候可以得到经济补偿或者给付保险金。 很多人要买有理财的是觉得没出险的话没拿回钱来有点亏

近年来保险公司推出了很多储蓄型保险可以在保障功能的基础上同时实现保险资金的增值。

相对其它金融产品其风险很低并且具有一定保障功能但是收益总体来说比不上基金、债券等。投保时不要只看重回报忽视了保障不要将保险的功能本末倒置。

四、商业险投保注意事项：

1、选购时应根据需求有顺序进行

首先是意外险(寿险附加意外医疗住院等);其次是健康险(主要是重大疾病及附加的医疗险、定期寿险)再次是养老险(分红、年金、投连等)。

2、家庭成员选择时也该有顺序

首先应是自己和配偶意外和健康险都应该配置家庭经济支柱还建议配置寿险父母是整个家庭的支柱不管是发生意外还是患上重疾产生高昂的治疗费用断了收入来源对家庭打击会很大。其次在预算允许的情况下考虑孩子；最后是老人以防不测及万一给家庭造成风险。

3、保额的选择应以家庭总收入

参考指标是：家庭年总收入的5%-15%支付保费较为适宜。

4、适合自己经济状况的缴费方式

也并非全部都是缴费期限越长越合算还是要根据消费者家庭经济状况及现金流资产资金运作等多种因素决定。

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