商业保险有没有必要买呢

商业保险是相对于社会保险(社保)而言。社保是基础社保在我们生活中发挥着巨大的作用但也存在其自身的不足。

社保的局限性主要体现在以下方面：

1、异地就医不能通用。要变更居住地或返回居住地的需办理变更或取消异地就医备案办理了异地就医备案的人员其社会保障卡只能在备案地使用在参保地不能使用。要变更居住地或返回居住地居住的要前往参保地医保经办机构办理变更或取消异地就医备案。

2、意外门诊交通意外第三者责任不承担。《社会保险基金先行支付暂行办法》第二条 参加基本医疗保险的职工或者居民（以下简称个人）由于第三人的侵权行为造成伤病的其医疗费用应当由第三人按照确定的责任大小依法承担。超过第三人责任部分的医疗费用由基本医疗保险基金按照国家规定支付。前款规定中应当由第三人支付的医疗费用第三人不支付或者无法确定第三人的在医疗费用结算时个人可以向参保地社会保险经办机构书面申请基本医疗保险基金先行支付并告知造成其伤病的原因和第三人不支付医疗费用或者无法确定第三人的情况。

3、丙类药自费药不管。医保用药时只是保障基本用药在医保药物分类一般为三类：甲类药品是指由国家统一制定的、临床治疗必需使用广泛疗效好同类药物中价格低的药物使用这类药物所发生的费用纳入基本医疗保险基金给付范围按基本医疗保险办法的规定支付费用可以100%报销；乙类药品是可供临床治疗选择使用、疗效好、同类药品中比甲类药品价格较高的药品70%-80%报销；丙类药品指的多为保健药品、新出的药品进口药品等不报销。大病用药基本都是丙类药物也就是自费药物都是进口药物居多价格贵医保无法承担。

4、社保难以实现保值增值。目前国内养老保险普遍处于亏损状态社保基金不是购买国债就是银行定期存款物价上涨指数高于银行存款利率导致基金贬值给今后基金支付造成较大的压力和风险。目前我国社保基金运营现状总的趋势是偏向保守注重安全胜于收益。基金管理体制存在缺陷。目前我国社会保险基金管理过于分散呈现出 “条状分割、块状管理”的现状。二是社保基金区域分级管理由省、市、县7000多个地方社保（农合）基金经办管理机构分别管理每一个部门管理本级的社保基金形成了基金的 “块状管理”。这种管理体制的分散化导致了管理主体的分散化增加了基金管理难度。三是全国约一半省市实行税务征收、财政专户、社保发放的收支存管理体制部门分割缺乏沟通不能真正做到社会保险费应收尽收造成基金隐形流失。社保基金投资工具和投资方向单一投资收益率低基金的保值增值难度大特别是占主要比重的养老保险基金规模大、周期长、增值要求高它作为一项长期的货币收支计划,投资收益率只有超过通货膨胀率和工资增长率才能实现真正意义上的增值保证未来的支付能力。

社保是保而不是包商业保险是完善、补充。打个比方说社保是家里的木门是基本的保障商业保险是防盗门是进一步的完善。 所以在我们的现在生活中商业保险已经慢慢成为我们的必须品成为家庭的一项长期财务规划。

商业保险在我们生活中的重要作用可以从商业保险与社保二者之间区别中体现(请查阅以下表格):