商业养老保险和养老保险哪个好(商业养老保险和社会养老保险区别)

路人蚁：聊社保侃商保说财经。多多关注哦

结论：社保是养老的基础商保是对养老的升级看不同人群和家庭对养老的需求层

我们要看商业养老保险和社保哪个更合算那么从成本方面去考虑就最合适缴费成本方面社保的缴费成本很低从基础医保养老保险工伤保险生育保险失业保险这五个险种组合在一起每月的缴费在几百上千元的范畴平均下来一个险种缴费相当低而在实际缴费中职工社保的生育保险和工伤保险全部保费都是企业承担个人不用缴费而医疗保险养老保险失业保险则是有个人和单位共同承担其中养老保险企业负责20%缴费比例个人负责8%缴费比例医疗保险企业负担9%个人负担2%。失业保险企业负担1.5%个人负担0.5%也就是说通过挂靠单位参与职工社保大部分保费是企业承担小部分比例是个人承担缴费成本是比较低的。财务支出的压力也小。而职工社保养老保险和商业养老保险虽然都是强制缴费和强制储蓄类型但商业养老保险缴费成本高随便一款商业养老保险都是万元缴费起步。而且是单一险种。商业养老保险需要在基本社保保障解决后与足够的经济余力和长期不用资金才去考虑配置的。

小结：社保养老是基础商保养老是升级看家庭财务状况

我们说完了社保和商保的缴费成本社保是最基础成本最低的选择那么在收益回报角度看两者有着什么区别。

我们先说现在的商业养老保险合同保底利率普遍只有1-2%比银行一年期存款都低最高保底部分中小保险公司可以有3%但也是一般的利率水平而商业养老保险也就是商业年金保险在宣传的时候却是用高达5%6%8%的高假定利率来宣传演算的很多消费者都被这种数字游戏误导看着钱放着不动多少年本金翻了倍捡钱似的然后就买了这类被包装成高收益理财产品的商业保险把保险当成高收益理财而实际上这类产品的真实内部收益率通过内部收益率公式计算市场平均年化收益3-4%。而且大部分保险公司经营的结果在2-3%。这类保险属于低回报但安全的现金流储备。而不是高收益理财。

而我们的社保养老金已经实现了连续15年的社保养老金上涨今年上涨幅度5%跟去年持平而且今年养老金的盘子有了国资委划转的10万亿规模的资金进入社保基金还有各类银行股权划转社保基金规模不是一般商业养老金可以去比较的而养老金的投资运营所带来的回报也是比商业养老保险高的。从2000年到2018年社保基金回报1万亿以上收益率高达7%以上。真正体现价值投资理念细水长流而商业养老保险还停留在口头承诺高回报实际合同保底利率低的窘境。

小结：社保是低成本高回报的选择商保是高投入低回报的选择。

保险的定义是提供收入和财务稳定的一种服务社保属于社会福利制度是对社会群体的一种损失补偿制度也是收入的载分配而商业养老保险就是个人的储蓄理财行为需要考虑风险和个人财务承受能力。福利保障制度每个人都必须要有而商业保障是商业行为需要量力而行而且要理性对待一切都是按照合同条款约定的不能违约中途退出本金损失惨重而且高收益回报都没有写进合同收益存在不确定性。

综上：社保是普通家庭养老的基本配置商保是中产家庭养老的升级完善社保的缴费成本低回报高而商保属于低回报而且成本投入高的选择社保作为社会福利制度我们要积极参与而商保养老我们需要量力而行同时警惕虚假高收益承诺。