年金保险是否值得买？

年金是否该买只要取决于你想退休后达到一个怎么样的生活水平。

主要靠儿女养老日常紧衣缩食的养老自己照顾自己生病住院自己或者老伴搞定基本自给自足但是需要帮忙照顾孙子完全自己自足有结余支持下子女完全自给自足拿钱照顾孙子是不是出去旅游退休时打开享受生活模式即使生病也不丑药费和护理费子女孙儿在不在身边都没有关系。重要是他们要时常给退休的父母制造惊喜。因为会不定时的发放大红包谁不喜欢呢。有个家庭的托管账户退休父母的生活的支出只是其中的一小部分里面包含了孙子们的教育金创业金子女的事业发展金。家族财富得以代代传承～

好吧这个退休生活的展望就到这里不管怎么样因人而异的退休生活是靠什么实现？我们有多少资源可以用以实现呢。

工资—养老保险替代率

即退休后可以拿到原工资的比率

2008年时工资的替代率就仅为47.7%

再看看社会上不同性质机构的养老保险替代率

事业单位公务员的养老保险金替代率最高高达97.5%应该是人群中幸福感比较强的。至少轻松就能达到前面说的第三个退休生活状态。

但是大部分人在退休后能达到这个水平吗？

国外发达国家的养老金替代率

社会总是要发展的那在发达国家进发的过程中也可以看看发达国家的经历作为参考。

不难看出还是目前中国的养老保险的替代率最大高。也就是说未来因为养老问题国家会投入更多的资金那负担势必会更大。而现在我们的父辈之所以还在不错的养老保险生活是因为有一定的养老基金—-缴费的青壮年。但是最近几年二胎政策放开后人口增量率却在逐渐下滑。

看看未来30年人口年龄分布你会惊讶的发现大街上不是1/3的老头就是1/3的小孩子剩下的1/3的青壮年既要养孩子又要补充养老基金的资金养与自己同等数量老人。

那么对于国家来说经济发展会因为青壮年的减少而经济发展放缓。但是对于养老保障这块来说压力却增大。那会怎么办呢？

延缓退休时间。至少还可以作为劳动力贡献力量。

继续降低养老保险的替代率。大家还是均衡的享受社会养老的福利嘛当然不一定是让事业单位的系统降。

企业年金可以解决部分人的部分需求

所以现在很多公司有企业年金这是好东西至少又是一份补偿养老保险金的保障。但是这又是企业的成本呀…

存款、股市还有复利

如果没有企业年金恐怕考虑养老资金的安全稳定性储蓄算是一个方面。然而未来的低利率时代是必然的大趋势加上市场化的运作后存款保险也只是保障50万以内的风险。那就干脆成立和家庭信托吧嗯这个适合有矿的人家毕竟入门级就是千万。

至于投资在股市里我不做评论要是都能保证每年7—4%的增长持续20年即使是本金1万年利率7%20年后复利下38696如果是本金给10万20万呢。386960和773936一共增长了3.8倍。

这里的商业年金也就是这样的一个养老补充。在银保监局的预定利率指导下通过合同明确在N年后能到期或者分期领取资金作为养老补充的一种保险。

特点除了合同上能事先明确能拿到收益那就是安全。

以下是保险公司十大安全机制感兴趣的朋友可以看我往期的回复。这里就不多说了。

所以在顺应社会发展趋势时多渠道的养老是必然而商业保险也会逐渐被更多人认识和接受钱。

这里需要重点注意：商业年金有很多分类搞清楚自己的资金需求和资金的预算选择适合自己的。

另外关于收益的问题。看清楚合同上写进去的未来确定的收益白纸黑字胜过口吐金莲。

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