年金险是最好的养老保险吗(年金险vs商业养老险)

本身有需求家庭经济允许的话自然可以购买不过购买之前务必了解清楚毕竟关乎几十年的事情马虎不得。

我们说的年金保险一般来说分为普通年金（按照合同约定的时间给付保险金）以及养老年金保险给付的开始时间必须在国家规定的退休年龄之后同时保险合同上也会写明“养老年金”保险。

这类保险它的利率是固定的投资风险由保险公司独自承担。我们投保人到时候按时领钱就可以了胜在稳定。

现在世面上有不钱“养老金”产品其实很多是万能保险。这是一种新型保险产品（相对于疾病、意外、寿险、年金保险这些普通保险来说的）。这种产品带有一定的“投资理财”性质它的“收益率”是不固定的所以在介绍的时候会有什么保守型账户的利率是多少进取型账户的利率是多少。为了吸引客户宣传的时候会告诉您这份保险前几年的利率是多少多少它往往要超过年金保险看上去挺诱人。但是这些利率是没有保证的它会随着保险公司投资收益不断变化的不是固定的（当然它会有平滑机制波动不会太离谱）。

那如果保险公司投资失败亏钱了怎么办？会扣我们的钱吗？这您不需要太担心这种万能保险它会有一个最低利率它是有保证的不过通常比较低可能是1.5%也可能是2%具体要看合同约定。哪怕保险公司投资赔钱了最少还会给到我们这个利率的。也就是说我们其实是和保险公司共同承担了一定的投资风险。

一句话想要更高的收益我们就要承受更高的风险天上不会掉馅饼。像万能保险的实际利率一般在5%左右如果跟您介绍的时候太过离谱的那您就要提高警惕了。而现在年金保险的利率通常是不超过3.5%（因为保监爸爸不让）超过这个的基本是忽悠。

以上说的利率都是指复利在现实中有的业务员会折算成单利给客户介绍听上去这利率真高其实根本没啥变化。这是在欺负我们知识少呢？

另外说一句不管什么保险它起码会提供一种保障的而这保障也是我们花钱买的是要从我们交的钱当中扣掉的。而且保险公司还会收取附加费用毕竟人家经营也是要开销的。也就是说“养老金”的计算基数不是我们交的钱哦是要事先扣除一部分费用的别到时候自己一算发现怎么不对劲呢。