手里有余钱存银行还是买保险好呢

既然是养老当然是先考虑社保了薅羊毛的保障。

社保的养老保险真的是利率最高最划算的养老手段了。

可能前期的领取金额不高但解决生活绝对不成问题。

而且养老金每年都会跟着平均工资涨抗通胀的能力比其他的手段高多了。

要是没上养老保险的话一定要先去社区上好该补缴补缴不用补缴就坐等拿钱吧。

搞定了这个保障再考虑存钱养老的问题。

理财的重点在规划不管是为了养老还是为了买房买车之类的只靠一种手段风险太大很难达到自己的预期。

既然你的目标是养老那么高风险、高收益的产品像p2p、股票之类的基本可以pass了。

银行存款、商业保险都是不错的方式分散开投资保证本金安全的同时达到各5%左右的收益就差不多了。

银行存款真的安全。

银行存款是受存款保险条例的保护50万以内保本其他的投资手段都做不到这点。

目前一些小银行5年期存款的利率能到5%以上算是一个还不错的收益了。

如果是按现在的利率算的话20万中拿出50%甚至全部放在银行存款都不错。

不过在利率下行的大趋势下未来这种产品只会越来越少且买且珍惜吧。

因此为了应对未来利率下行甚至到负利率时代就需要借助保险的力量了。

保险可以长期锁定利率

保险和定期存款就不太一样了存款是一张存单最长5年左右很少能买到再长的了；

保险则是一张保单保一辈子长期锁定利率。

就像年金险交多少钱、多少年以后每年领多少都写在合同里很方便就能算出收益率。

这里要泼盆冷水年金险的收益率普遍也就年化2%-3%虽然稳定但收益太低。

所以我更推荐万能险。

首先万能险的缴费期限灵活即使现在选择趸缴之后觉得这个收益不错再追加也是可以的。

其次万能险的收益有保证一般万能险都有个保证利率这个是保底的即使未来利率再怎么下行万能险的收益也不能低于保证利率。目前保证利率最高的万能险能到3%的复利。

最后万能险也有一些限制。首先存进去要收初始费用一般是1%要是存满5年会再奖励1%相当于没手续费。前5年取出的话也会收高额的手续费不过既然是养老也不会频繁存取可以忽略不计。

按照20万的本金来看的话其实在存款和保险里各存一部分然后再灵活搭配一些债券基金之类的不求跑赢通胀但求本金安全。