有基本医保还需要买商业保险吗

在回答商业医疗保险值不值得买这个问题之前我们不妨先对现行的医疗保障体系有一个基本的了解或许才能对商业医疗保险的价值会有一个基本的认识。

我国多层次的医疗保障体系包括职工医疗保险、补充医疗保险（公务员医疗补助、职工大病医疗费用补助、企业补充医疗保险、商业医疗保险等）和社会医疗救助其中职工医疗保险制度是核心补充医疗保险和社会医疗救助是重要的补充。

职工医疗保障制度覆盖的人群有限目前覆盖到城镇职工、自由职业者、灵活就业人员和农民工还有相当大一部分城镇人口尚未被纳入制度范围。

况且职工医疗保险支付的待遇水平也有限目前实行起付线、共付和最高支付限额等控制手段即使参加了职工医疗保险患者的费用还是一笔不小的负担这就需要建立形式多样的补充医疗保险为患者分担更大的经济负担而商业医疗保险的价值就有可能在某一个时刻发挥重要的作用。

国家政策规定：企业可以在参加职工医疗保险和职工大额医疗费用互助的基础上建立企业补充医疗保险。就目前的情况来看企业基本上都为职工参加了职工医疗保险和职工大额医疗费用互助也就是说职工的基本医疗问题已得到初步解决。

但是职工的补充医疗保险却是进展缓慢或者说一般这项工作似乎只有在大型国有企业、央企和垄断性企业做得比较好这些企业以购买商业保险公司团险的方式举办企业补充医疗保险。其他企业中为职工缴纳补充医疗保险的情况并不多这是一个非常现实的问题。

在这种情况下职工（包括在职职工和退休职工）、自由职业者、灵活就业人员、农民工等群体为自己购买商业医疗保险也就显得非常之重要了。商业医疗保险是一种相对较为成熟的补充性医疗保险可以满足不同人群、不同层次的医疗保险需要是对基本医疗保险的完善和补充。

商业医疗保险对基本医疗保险的补充主要体现在三个方面：一是在医疗费用方面对基本医疗保险进行补充；二是在医疗项目方面对基本医疗保险进行补充；三是在范围对象方面对基本医疗保险进行补充。

大家首先要认识到的非常重要的一点就是一定要在作为基础的基本理疗保险上打下基础那就是一定要在先参加职工医疗保险的基础上再去购买商业医疗保险不要将两者本末倒置不参加职工医疗保险就去购买什么商业医疗保险好像商业医疗保险什么医疗保障问题都能解决了这乃是一种非常不明智的行为。

其次就是在选择商业医疗保险的时候一定要精挑细选尽可能地购买适合自己经济条件和与自己职业特征相匹配的商业医疗保险在细节的问题上一定要进行全方位的审视不能被某些言过其实的描述所迷惑因为这样的例子并不少见有的时候甚至带有普遍性。

最后就是一定要充分认识到商业医疗保险的当前价值和未来价值。如果我们在还没有基本的经济能力购买商业医疗保险的时候积极参加职工医疗保险或者居民医疗保险就是一项非常之迫切的任务了绝对不能抱有某种侥幸心理。

认为得病或者说得大病的事情不会发生在自己的身上参加职工医疗保险或者居民医疗保险的价值不大自己的经济付出不值得所以拒绝选择职工医疗保险或者居民医疗保险更是对于商业医疗保险有一种莫名的偏见没有把防患于未然放在第一位你说在某个关键时刻能得到职工医疗保险或者居民医疗保险乃至商业医疗保险的庇护吗。（原创：周凤迟）