消费者对保险理赔有什么建议

我的真实经历。那个时候我是某保险公司的保险代理人我同学夫妻俩各从我这里买了一份重大疾病保险并附加了医疗险（包括意外医疗和疾病住院医疗）。缴费2年后女客户检查身体发现问题需要治疗正常走流程报案住院治疗。待出院后提供材料理赔结果保险公司下来理赔结果是拒赔且原合同终止并不退还保费。我和客户都接受不了公司给的理由是客户投保日前2年内有查体且查体结果异常投保时没有如实告知。天呐我进公司学习录入保单时老师就是教的健康告知全部选否呀？是否喝酒都是不喝是否吸烟都是选否。我还提出疑问万一理赔时候公司发现客户吸烟或者喝酒咋办？老师回答:就说投保时没有这习惯买了保险以后才有的我就信了而且觉得老师好英明现在问题出现了怎么解决？没有如实告知不是问题我可以和客户解释本来就是带病投保不报是应该的我会和公司沟通尽量把保费退回来毕竟保费已经交了1万多块钱。但我和客户沟通的时候客户说确实查过体但是那医生说很健康没有异常的～如果有异常也不会买保险了。我又把客户的信息反馈给到公司公司让提供查体结果然后客户费劲找到了查体结果（查体是在老家查的而且都已经过去3年了）我提供给公司。公司重新核赔又下来结果可以赔付但是仍然终止合同且保费不退这次赔付仅能赔3000几块客户交保费就不止这点啊问原因竟然是客户在9年前被检查出为乙肝病毒携带者。我又向客户反馈结果客户说确实有这个情况但是医生也说了这种情况不是乙肝不影响健康的只要平时注意有好的生活习惯和正常人没有区别的。这时我不再相信公司理赔部门我找到核保处咨询:我有个客户是乙肝病毒携带5可以购买大病险和医疗险嘛？核保答复:可以但是大病险可能加费医疗险可能有除外责任。然后我向公司反应即时客户这种情况按核保规定也不应该拒保的。然后公司又一次重新核赔:正常赔付重疾加费200多医疗险肝为除外责任。这次客户认同了这个理赔结果。说了这么多其实不是想说保险公司理赔不好。其实商业保险公司毕竟是商业公司多收保费少出赔款很正常就像商贩做生意想低价进货高价卖出一样的只不过卖的时候碰到懂行的要被砍价利润低一些保险公司也是一样理赔碰到懂得协商后会赔的多一些（一定范围内）。明白了这个道理我从原来的保险公司（还是大牌央企）离开现在到中介渠道销售保险不再在保险公司学习销售话术而是自己学习产品条款和《保险法》做一个真正专业的有能力为客户提供优良产品和优质服务的保险从业人员希望大家不要对保险有偏见也不要茫信保险合理利用保险让生活更美好