用30万买社保还是存定期养老(钱存银行好还是交养老保险好)
当然是两者兼顾更好。不能兼顾的话社保养老比存款养老更靠谱。
我是社保专家思之想之今年30岁了以后怎么养老呢？在银行存定期15万元当养老金好还是缴纳15年社保好呢？
这其实是社保养老和银行储蓄理财养老方式之间的PK。我们可以从5个角度来对比一下。
第一养老金计发紧跟平均工资上涨。存款理财养老能有多少钱？不妨算一笔账假设你是60岁退休那么存款可以到60岁存了30年假设银行定期存款30年定期利率5%那么到60岁的养老钱是648291元假设您能活到77岁的平均预期寿命折合每月养老金可以花3178元。
30年后每月3178元的养老钱算上通货膨胀真的不算多。
而如果你一直参保到60岁退休缴费30年养老金能有多少钱呢？由于不知道缴费情况所以无法详细计算个人账户养老金不过仅从基础养老金来计算的话养老金待遇就会高出不少。
基础养老金计算公式=（退休时上年度平均工资+上年度平均工资×平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
假设现在平均工资为5000元每年增长5%那么30年后平均工资水平就有21610元了。如果你一直按照最低60%基数缴费个人缴费指数为60%
（21610元+21610元×60%）÷2×30×1%=5186元。
可见仅仅基础养老金就比存款养老的钱要多。这就是养老金的优势紧跟平均工资的上涨。也就是说如果退休时上年度社会平均工资已经上涨到3万元养老金计发也必须以此为参数进行计算而储蓄或理财不能承诺与20、30年后的平均工资涨幅一样的收益率。
第二养老金的利率水平更高。养老金个人账户记账利率远高于银行存款或理财产品的利率。
其中2016年养老保险个人账户记账利率高达8.31%跑赢了多数理财产品的利息。目前5年期定期存款利率只有2.75%活期存款利率只有0.35%。稳健型理财产品的年化收益率在3%-5%之间。
所以养老金利率更高而银行存款利率比较低很难抵御未来多年的通货膨胀。
第三养老金有正常调整机制。银行存款只有利息增长几乎不存在其他增长机制。而养老金除了有记账利率外每年都还会进行上涨。
2019年养老金水平总体上涨了5%左右已经是连续15年上涨人社部也表示会建立养老金正常调整机制根据工资、物价增长来调整养老金。
第四养老金支付终身存款用完没有。如果个人账户的养老金领完了养老金也不会停止发放只要你还活着养老金就会支付终身哪怕你个人账户里已经没有余额了依然会给你发养老金一分钱不会少。
而你银行存款用完后就没有钱了。
第五去世后的待遇也是有差别的。假设钱还在人去世后参保人员养老金个人账户的余额是可以继承的除此之外家属还能申请领取丧葬补助金、抚恤金等补贴。
而银行存款余额虽然也可以依法继承但除此之外没有其他任何待遇可以享受。
综上所述相对于存款养老社保养老还是更好一些当然两种兼有最好了。希望你作出明智的选择。
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