给大家举一个忽悠式卖保险的例子(卖保险必须知道的十大真相)
要说保险有多坑给你看个数据就知道了。
银保监会最近发布了2018年保险消费投诉情况全年涉及保险公司的消费投诉将近9万件。
什么概念呢？保险公司平均每天被投诉240多次每6分钟一次。
所以也不能怪大家都排斥保险——很多人是被坑过一次就不敢靠近了。
从我的观察投诉主要是两大类：一是销售过程中销售人员有夸大产品和提供不实信息二是买保险的人压根没搞清楚保的是啥就掏钱买了。
比如投诉发生率很高的理财型保险。
这种保险因为保费高保险销售从中抽到的提成多所以很多销售会大力跟你推荐把它说得特别好。
实际上呢这种保险的保障功能很弱打着「既能保障又能理财」的旗号把你的钱框进去了好多人稀里糊涂买了发觉不对劲又去退退保的时候又要被扣掉一部分钱。
反正一路被坑就对了。
理财型的保险本身肯定是有独到的好处的但是如果无视用户的需求就连哄带骗地把理财型保险强推给所有人这就是“坑”：让人们花了钱却没有买到想要的服务大大损害用户的利益。
当用户对保险产品的作用认识不清一定会产生不合理的期待而这个期待又一定是无法满足的这才是大家普遍对保险公司、保险代理人、保险产品不满意的根源。
所以今天我整理了31.5条有关保险的“坑”（怎么会有0.5条你看完就知道了）一次性识破所有套路澄清误区。
1. 意外险能保的“意外”事件有特指——“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”。
2. 所以酗酒、中暑、高原反应、非集体性的食物中毒等导致身故或伤残都赔不了。
3. 同样见义勇为导致的身故和伤残也赔不了。但另一方面社会规范、社会舆论会给见义勇为者一定的奖励。
4. 意外险别买长期。一年一保更划算还能及时换成当下最优的产品。
5. 重疾险要有长期的锁定更便宜的费率和更低的投保门槛。否则等年纪大了被短期重疾拒之门外长期重疾又太贵就比较麻烦了。
6. 重疾险不必追求疾病种类。保监会规定了重疾险里必须包含25种常见重疾这些常见重疾占重疾发生率的95%以上。
7. 重疾险是可以叠加赔付的。理赔时一次性给付你买几份就能赔付几份。
8. 医疗险买多了没用。因为理赔时是拿看病的发票报销的一张发票只能报销一次多买了不能多报。
9. 医疗险通常只保险住院医疗。感冒发烧看门诊的费用大多数不报销。
10. 寿险是被保险人死亡了才赔。所以要买寿险最应该给家里挣钱最多、发生过世了对全家收入影响最大的人投保。
11. 我能理解你的对孩子的感情但给孩子买寿险是没什么必要的。因为孩子过世对家庭收入没有影响。
12. 家庭保障一定优先考虑大人而非小孩。小孩不赚钱大人的赚钱能力强一旦大人出事还没保障家庭会以最快的速度垮掉。
13. 社保一定要交就像底裤一定要穿一样。
14. 有社保也仍要考虑商业保险。出门在外尽量别只穿个大裤衩。
15. 医保卡不要外借。否则可能影响投保甚至导致拒赔。
16. 支付宝里的“相互宝”不是保险。它是一个优秀的大病互助计划可以作为重疾险的补充但不能代替重疾险。
17. 符合赔付条件的保险公司都愿意提供理赔。
18. 多数拒赔是因为没如实告知既往病史。不过10个里面赔9个你也只能记住那1个被拒的。
19. 投保前的健康告知请一定诚实。不要有侥幸心理更不要低估保险公司的调查力。
20. 大公司的产品不一定最好。适合你的才最好。当然这个行业其实是不存在所谓“小公司”的。
21. 一键打包所有险种的“大礼包”式保险通常性价比低不划算。当然家里有矿的随意。
22. 保费能不能返还一点都不重要。看起来保费“不白交”但往往保障不足收益又低。
23. 同样分红也没有你想得那么重要。保险姓“保”先做好保障了再考虑分红的问题。
24. 银行卖的保险产品基本都是理财险。保险最好别再银行买还要记得看清楚合同。
25. 每年刷一次屏的“开门红”产品性价比都不高。同样的价格开门红产品的保障其实是很有限的。
26. 不要对年金险抱多高的收益期待。它的作用是让你在未来某段时间内拥有稳定现金流。
27. 保险公司给你看的高分红是演示数据而已。实际分多分少合同写明无法保证可能有它写得那么高也可能为0。
28. 万能险不万能。它只是一个长期的、相对稳健的、交给保险公司打理的理财产品。
29. 商业保险作为养老的补充是有益的但别迷信商业养老险。“你养我十年我养你一辈子”的赔本买卖没有一家保险公司会做的。
30. 永远不要因为“停售”而抢购。除非已对产品充分了解“停售”恰巧治好了你的拖延症。
31. 永远不要为了赠品买保险。你需要羊毛就去买羊毛不必花几十倍的价钱买一头羊回来。
31.5 在银保监会网站找到官宣版防骗手册《以案说险：侵害保险消费者合法权益典型案例分析》严肃批评了夸大收益、“炒停”营销等手段最后半条就给有兴趣的朋友留个传送门吧。
把上面这些保险销售套路理清楚了至少你在买保险的时候能少花90%的冤枉钱得到真正的保障。