自己掏钱买社保好还是商业保险好

第一：清楚社保和商业保险的关系

(一)：社保保而不包：

甲类药1858种社保全报；

乙类药817种自付10%-35%

丙类药192455种全自费

大病进口药特效药救命的药全在丙类不报销。

(二)：社保之14不管

1、异地就医不管；

2、住院最高赔付15天；

3、意外不管包括交通意外；

4、第三者责任不管；

5、丙类药不管；

6、住院费1500元以内不管；

7、60岁前身故只给四千丧葬费。

8、住院押金（住院要自己先垫钱比如押金还有如果是重大疾病的话要先拿钱再报销）

9、医生红包（住院了要动手术开个刀什么的虽说不提倡给医生包红包这种做法但是为了心里踏实给个红包以求安心医生下刀准点呀……）

10、手术中的自费器材（社保清单名录中自费器材及药物都是不可报销一个人生病时为了医治用的都是好器材而这些器材都是自费不报销的）

11、ICU药物（ICU是重症监护重症的病人用的药品都是进口自费药品都是不报销的）

12、住院期间家属额外开销（住院了家属要照料不光是病人累家属也累饮食起居医务照料这些都是要费用的）

13、住院及在家休息期间工资及奖金（住院及回家休养期间按正规的劳动手续只能有基本生活补贴主体的工资和奖金是不会有哪个单位会愿意给的）

14、未来的收入损失（因为生病住院后影响未来的工作及收入甚至某些大病后是无法再继续工作了断了收入和生活来源这是个很大的问题）

(三)：社保9没有

1、没有生命保额（身故无保额理赔）

2、没有投资功能（无预定利率和分红）

3、没有贷款功能（急需要钱不能抵押贷款）

4、没有灵活领取功能（按法定不能提前）

5、没有豁免保费功能（遭遇意外仍需缴费）

6、没有确定领取功能（无法确定退休时的领取额度）

7、没有灵活缴费功能（按法定）

8、没有提前给付功能（重大疾病不能提前领取）

9、没有住院补贴功能（无法获得额外补贴）

(四)：商业保险限制部分

1、既往症不赔或者除外责任、加费、拒保 。

2、有等待期限制。

3、先天性疾病、遗传病不保、

4、有免赔额。

5、有投保年龄限制一般超过55岁很难买到重疾险或者保费较高。

6、报销比例以约定比例为准并非全部100%。

7、缴费比社保要高。

8、缴费越早越便宜但过了40岁缴费一般会出现保费与保额倒挂（累交保费超过保额情况）务必让小孩子上当地的一老一小社保。

9、赔付的疾病等状态都很严重比如说尿毒症如果说尿毒症是疾病的终点的话那前面还有慢性肾炎、慢性肾功能不全、慢性肾衰等关卡。

10、重疾赔付后不能再投保重疾险。

由此可见不论是社保还是商业保险都是保而不包

社会保险是基础商业保险是支柱这两个加一起才能撑起我们人生的大厦我们才能更好地去奋斗、去创造自己美好的未来。

第二：如何选择

形象点说社保就是内衣内裤,商业保险就是外面的外套。要简单朴素点社保就可以了；想穿的好点暖点那就多点商业保险。正所谓：社保加商保生活更美好。

如果条件不允许先购买社保(不管公司购买还是自己挂靠)再配置一份商业险大病医疗一年几百块可以高达400～600万的大病医疗。

如果条件允许社保+给付型的商业保险都可以适当的配置一些。