自由职业者买哪些保险比较好

首推健康类保险其实是每个人都应该配置的。只不过自由职业者需求程度会更高一些因为自由职业者享受不到国家职工社保的福利。

商业保险五花八门普通消费无从下手。我按照配置优先级回答一下选购方法。

1、城乡居民基本医疗保险

自由职业者虽然没有职工社保但是也可以享受到同属国家社保体系的居民医保。这是国家福利第一优先级必选项有着公益性、广覆盖、低保障的特点。

用以保障居民因疾病住院而产生的医疗费用可以得到国家部分报销。

2、意外险

保障被保险人因意外所产生的医疗费用报销或定额给付一笔伤残/身故赔偿金。

其实意外险的优先级并没有这么高。意外对于个人尤其是家庭所带来的风险可能并没有疾病所造成的影响大。但是意外险非常便宜100块钱就可以获得几十万的意外风险保障价格低到几乎可以忽略所以优先级排第二。

3、医疗险

和居民医保作用类似或者说居民医保本质就是一份医疗险。但是商业医疗险又和居民医保不太一样。

刚才说过居民医保特点低保障实际报销限制很多。

必须住院必须是因为疾病有起付线更关键的是有封顶线有报销比例有用药和医疗服务限制。

医保已经覆盖了全国95%的人口但依然还是大量家庭因病致贫倾家荡产就是因为这些医保的限制导致不能覆盖所有医疗费用。

新冠肺炎网上透露出来的重症案例很多花费都在四五十万左右万幸国家特例全额报销。期间ECMO人工费无数次刷屏首次开机耗材费高达四五万之后每天上万元真的是烧钱神器但是也真能救命呀。

而这个ECMO是不在医保报销范围内的。根据国家统计局数据每年将近千万死亡人口中呼吸道疾病占比约10%这个对于呼吸道疾病患者的救命神器又有多少个家庭可以自费得起呢？

商业医疗险的作用就是为了弥补医保的不足把医保不能报销的费用通过保险公司来报销。帮助国家解决老百姓因病致贫因病返贫的难题。

商业医疗险的价格比起公益性质的国家医保要贵不少不过现在医疗险中的主力百万医疗类价格已经下探非常多了30岁一年二百多块钱就可以获得几百万的最高报销限额性价比已经很高了。

4、重疾险

意外、医疗和重疾是个人健康保险的三驾马车是每个人都应该配置的。

重疾也是保障疾病风险的万一罹患保单约定的重大疾病了保险公司一次性赔偿一大笔钱。这个和报销用的医疗险不同却又相互补充。

有了医保和医疗险能解决万一生病巨额医疗费对于家庭带来的沉重打击但是疾病所带来的其他问题医疗险是解决不了的。

很多疾病或意外会导致一定时期无法工作甚至彻底失业那么一个家庭的收入来源就中断了。看看因疫情停工停产多少人叫苦不迭吃饭水电日常开销都快不够了还得想办法交租还贷等等。

重疾险弥补开不了发票医疗险报销不了的医疗花费。比如说请护工的费用外购人血白蛋白费用等等甚至为了救命买器官的费用。最怕的就是屋漏偏逢连夜雨生病所导致的连锁反应很多时候比病本身造成的损失都大重疾险的作用就在于解决后续的连锁反应。

以上1234都是应该配置常规保险的接下来是可选项简单说下。

5、定期寿险

定期寿险通俗解释是约定期限内如果被保险人不在了保险公司赔一大笔钱。赔付条件相对来说非常窄。

这个建议身背负债的人购买尤其房奴。贷款买的房子其实不完全属于自己银行才是真正的大房主。现实发生太多人突然没了房贷还不上房子被法院强制执行的案例对整个家庭来说是痛上加痛、火上浇油。

一个有家庭责任感的房奴是可以通过一些现有金融手段提前去规避未来可能发生的各种风险的。

6、最后养老险。这个也属于可选项对未来退休养老有期待和规划的可以选购不过可替代的方法也比较多就不展开细说了。