谈谈你对商业保险的认识

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国家强制社保与健康商业保险合成为人身险这是与我们自身关系最大的保险以人的寿命和身体作为投保标的的保险

先说社保社会主义好好在有社保他是国家社会福利的基础覆盖面广包括养老、医疗、工商、生育、失业正因为这是标配福利覆盖太大而且可以带病投保只能满足国民最低的需求保障最保底的尊严这对于越来愈多追求更优质医疗资源和健康保障的人群来说远远不够打个比方看个小病100块国家报销70自费30这大家都能接受这个自费金额吧但如果放大上千倍可不是每个人都能承受得了。于是从这个角度人们为了转移社保覆盖范围不广以及保障金额不足的风险商业保险就成了这群人的选择与社保福利互为补充。

商业保险分为三种

第一个是意外险很容易理解因为意外所造成的医疗费或者人挂掉的保险公司负责报销或者赔付造成残疾也可以按比例赔付简单说就是发生意外能给你钱花。

在这里提一个问题人生健康中最常见的两大风险是什么一是生大病二是挣钱的人挂了。

先说生大病生大病会产生两个问题一是没钱治二是没钱花那健康险中的医疗险和重疾险就很好地解决这两个问题医疗险用于报销医疗费用病人吃得起药治得起病解决了没钱治的问题。而生大病得休息一段时间吧没有收入那生活费哪里来呢以前自己是家里的印钞机生大病了就成了碎钞机那这样看来光有钱治病还不行还得有钱养病有钱养家那怎么办呢重疾险来补得了合同里约定的大病之后可以一次性获得一笔钱解决了生大病没钱花的问题

前面解决的是生大病的情况那万一碰到人生健康第二大风险挣钱的人挂了会怎样呢随之而来的是家庭没钱花家里的房贷、车贷、老人配偶小孩的生活费都没了来源那就需要人寿险去解决只要人挂了保险公司马上赔付一大笔钱代替自己继续为家庭承担责任遮风挡雨。

人寿险其中有一个终身寿险作用除了上面说的保障外还有资产传承的作用但这是只适合高资产净值的人群本保保并不建议一般家庭购买。

以上四种保险意外险、医疗险、重疾险、人寿险都不能相互替代各有各的保障责任和作用。

除此之外还有财产险和理财型

财产险是以财产为标的承保的保险我们最熟悉的就是车险还有我们很少人知道的房屋险房屋险是保障房屋被自然灾害或者什么大爆炸而造成的损失。举个例子买了房屋险后万一倒霉碰上天津塘沽这种事情痛失家园的人们可以找保险公司理赔即可而不需要用事实上不太管用的方法去向肇事机构和政府求爷爷求奶奶地索赔。

理财险包括给自己养老的年金险给孩子买的教育基金等等对于保险理财险我们应该通过一些金融计算工具去理性分析选择理财险产品有优点也有缺点限于篇幅暂不做解读。

配置保险看上去简单但事实上关于产品挑选、健康告知、核保等等的情况非常复杂无比如果自己不懂也没有时间研究请找个靠谱的保险经纪人让专业的人做专业的事。

我不忠诚于某保险公司只忠诚于我的客户

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