购买保险的6大思路

保险确有必要。经历过对保险的认识、继而购买实施的整个过程。现将自己的心得分享给大家鉴于个体和家庭的差异本文观点仅供大家讨论。同时借此机会感谢张老师的指导。

人们的正常生活在什么时候会被打乱？笔者以为只要意外来临的时候正常的生活才会被打乱。据于这样的思维保险配置和组合应当以医疗保险、重疾险和意外伤害险为主。同时目前居民理财的途径较广理财收益型的保险不在本文讨论的范围。

居民或者职工社保是基础保障很多人对于社保的保障属性总是抱有一种不屑一顾的态度这是对“基础保障”设定了错误的预估基础保障保的是居民或者职工的最基本的生存权利和质量不能有太高的预估。无论你是大富大贵还是普通劳动者参加职工社保或者灵活就业社保这都是必要的。

笔者长期服务于小企业经营管理部分小企业的从业人员是没有缴纳社保的。人们错误的认为单位没有缴纳社保自己就没有任何其他措施得到基础保障了。人们可以通过居民社保、职工社保、灵活就业人员参保等多种途径购买一份基础保障。

针对性的购买商业险突出重点保障人们在意外发生以后个人及家庭的正常工作和生活不受或者少受影响。笔者有针对性的选择了医疗保险、重疾险、意外伤害险三种。

医疗保险

医疗保险笔者配置的是太平超e保目标：职工医疗保险的有力补充。职工医疗保险的不足主要有2点：额度有限制、报销范围受医保目录的限制。商业医疗保险选择的时候就是对社保不足部分做有力补充。遵循这个原则各位小伙伴可以根据自身的实际情况在保险市场应地制宜挑选适合自己和家庭的。

最关键的一点商业医疗保险的补充属性付出的成本代价一般每年才几百元（被保险人的年龄等因素决定）小投入获得是较大杠杆作用。

重疾险

人们有了社保和商保的医疗险选择重疾险的目的：说直白一点就是和自己的身体对赌。身体败了保额内享受医疗费用和现金权益；自己判断错了身体安康晚年幸福等身故后还能给子女留下一部分“身故保费”。

重疾险相对于其他险种年保费绝对值较大且被保险人有了上述基础保障后应当量力而行。重疾险的年保费以千元为单位同时保额还可以自主选择。以保额每10万元计每年大约3000-4000元不等（被保险人年龄越大保费越贵）。

有条件的被保险人可以选择20万元、30万元等保额。也就是说某一年龄段的被保险人保额10万元每年3000元保费那么购买50万元的重疾险每年付出的保额就是3000*5=1.5万元。

意外伤害险

意外伤害险每年几百元一笔者为例每年大约260元就当是去外面搓了一顿在意外发生时不至于影响家庭。同时各单位基本都为职工购买了意外伤害险意外伤害险配置充裕的可以不用重复购买。