银行与证券保险行业的关联

银行、保险、证券被称为金融业的“三驾马车”都是我国金融系统的重要组成部分。

银行

银行的最主要的功能就是资金融通和信用中介。在我看来银行就是一个资金流和信息流的交汇节点通过自己的金字招牌让储户把手上多余的钱放心存到银行手上然后又以贷款的形式发放给需要资金的个人和企业通过存贷利差攫取利润。换句话说银行的利润来源主要就是靠贷款利息高于存款利息中间这个差价。因为银行是靠利息赚钱的客户的存款到期了是必须要还给人家的所以银行对本金安全的要求非常高这也是为什么有的资质不好的个人和企业很难在银行贷到款的原因因为银行的本质是经营风险的机构把贷款发放给还款能力弱的贷款对象不符合银行的风险偏好。

保险

保险的最主要功能就是风险转移。不管你买的是寿险还是财险其本质都是你用现在的资金去换取未来某一个时间的风险保障。比如你现在身体健康收入稳定买个重疾险等你生病了这个时候风险就来了然后保险公司给你一大笔钱帮你抵御风险。又比如你开了个店生意兴隆你买了个财产险有一天你的店突然失火被烧了这个时候保险公司可以赔付给你资金让你渡过难关。当然保险公司不是做慈善的他为什么会愿意在风险来临的时候爽快的掏钱呢？不外乎两个原因：

第一是保险公司计算过这些风险的发生概率也就是说买重疾险的也不是每个人都会得重疾买财产险的并非每家店都会被火烧。第二个原因其实是最重要的一个原因那就是保险公司的投资能力很强。和银行不同保险公司是市场上最大的机构投资者这个怎么说呢比如国家修个三峡大坝那么这个三峡集团会找银行贷款每年给银行利息而保险公司呢它不像银行它可以直接拿着钱去投资入股等水电站修好了他就回作为股东分红。我们国家的保险公司规模都是很大的动辄百亿千亿的资金量而且还有不少都是央企国企手上钱多还能接触国家的优质项目投资收益就会比较高。所以保险公司是很有钱的也是很舍得花钱的。证券

证券的作用是资金的募集。我们常说的股市比如大陆的A股市场、香港的H股市场其作用就是给投资者和企业之间提供了一个直接的交易平台。企业把所有权划分为不同的股份投资者通过购买这个股份来称为这个企业的股东相比于去找银行贷款股市募集的资金成本更低因为企业是不需要给股东支付利息的经营状况好了就各个股东一起分红股价涨了就所有股东一起获益但是经营状况不好了或者股价下跌了所有股东都要共同来承担损失。对于企业来说这样就减轻了资金成本因为不用付利息对于投资者来说就是承担了资金亏损的风险去换取企业发展之后手里的股份快速升值的机会。

最后总结下吧：

银行就是把一个人的钱借给另一个然后赚差价。

保险就是把很多人的钱汇集到一起然后通过规模优势赚更多钱。

证券就是把一个公司的股份卖给很多人大家一起来承担风险共享收益。

我是老杨20年银行老兵

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