各大银行办信用卡业务的发展前途

1.市场前景广阔

2018年5月我国社会消费品零售总额自今年以来单

月首次突破3万亿元达30,359亿元同比增长8.5%。自

2014年起消费已经成为我国经济发展的首要动力与

此同时消费金融市场加速发展央行发布的《中国区域

金融运行报告2018》显示截至2017年末我国金融机

构消费贷款余额达31.5万亿元为2012年末的3倍年均

增长率约为24.7%。截至2018年一季度末我国人均持有

信用卡0.44张远低于美国人均2.90张的水平。

2.拓展潜在客群

相较基金、理财等业务而言信用卡业务门槛较低

能够成为银行拓展客户的有力抓手可为其他业务培育潜

在客户尤其是在年轻客群的获取方面信用卡相较其他

产品来说具有显著优势。银联数据统计显示自2016年8

月以来客户银行新增信用卡用户中90后持卡人的比例

始终保持在20%以上并呈现逐步攀升趋势。

众所周知不同年龄阶段的客户其资产状况、财富需

求都存在显著差异从银行的角度来说大额融资和财富

管理业务目标客群通常年龄较大拓展新户难度较高而

以信用卡业务作为触达年轻客群的媒介不仅能够优化银

行整体零售客群结构同时对于未来中高端的客户的培育

也是大有裨益。

值得一提的是随着我国城镇化进程逐步推进、人均

可支配收入持续提升、消费观念转变三四线城市客群潜

力将讲一先很到置放。对干区域件银行来说抓住相遇

3.维护存量客户

地务、最换成本就运高流失根率试低。在信用卡业多成

第合·活品配的今天提供优质的信用卡产品及服务已成

为提系市量含户的重要手段。敏据显示开发新户的成本

总维护已有客户成本的4到6倍银行通过向零售客群交叉

高售合用卡增加客户零售产品持有数能够有效降低客

户流失率。

此外信用卡业务与客户之间的互动频多从审批开

始到交易提醒、账单送达、额度调整、营销激励、还款

等都能够增加银行在客户日常生活中的渗透程度从而

提升客户黏性。

4.挖掘数据价值

信用卡业务相较消费金融业务来说显著的优势即在

于数据价值。目前市面上的消费金融产品多为特定的场景

分期授予客户固定分期额度一旦分期结束客户将大

概率流失。而信用卡产品不仅可以提供专项分期、大额分

期、账单分期、灵活分期等服务同时其基于日常消费场

景能够帮助银行积累客户消费偏好、用卡习惯等海量数

据在与其他业务交叉销售时也有助于完善客户信息

从而为银行挖掘数据价值、实现差异化经营提供基础。

5.树立品牌形象

相较银行的其他业务条线来说信用卡业务由于更加

贴近持卡人的日常生活宣传渠道广泛以特色的卡产品

6.实现转型发展

她的十九大报告提出要深化金融体制改革细猫金

总服务变体经济能力健全金融监管体系守住不发生系

标性金融风险的底线。银行业强监管步入常态化从17年

底开始多份重磅监管文件陆续出台影子银行、同业空

转等成为重点整治的乱象房贷业务受宏观调控影响较

大在此背景下各行纷纷发力传统零售业务对中间收

入给予厚望多家银行提出了“大零售“战略。信用卡作为

具有成熟盈利模式的轻资产业务在银行实现转型发展的

道路上意义重大

7.回归本源推进普惠金融

中国银保监会主席郭树清曾表示大力发展普惠金融

是银行业坚持主业、回归本源的重要体现而为百姓提供

更便捷、更安全、更高效的银行卡支付服务是银行业义

不容辞的责任。

十九大报告指出我国目前的主要矛盾是人民日益增的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾正如此消费金融行业规模呈现爆发式增长鱼龙混杂方面裸贷、暴力催收等负面事件频发另一方面信用作为传统的消费信贷产品也获得了更多的关注。商业作为我国金融体系中最重要的组成部分以信用卡业务为载体为人民群众提供贴心的日常消费信贷服务着我国经济发展城镇化建设