地方银行倒闭了储户的钱怎么办

惯例先上答案：

自2015年5月1日起实施的【存款保险条例】第四条规定：

被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。但是金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。

第五条规定：

存款保险实施限额偿付最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高限额以内的实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分依法从投保机构清算财产中受偿。存款保险基金管理机构偿付存款人的被保险存款后即在偿付金额范围内取得该存款人对投保机构相同清偿顺序的债权。

题主的问题【存款保险条例】已经说的很明确了个人觉得有些不太容易懂的地方简单做下介绍和举例说明。

第四条规定的含义为：只有正常存款在保障偿付范围内其他理财、保险、投资等都不在保障范围内。而保障的储户范围则不包括其他金融公司在倒闭公司的存款以及倒闭银行的高管在倒闭银行的存款。

第五条规定的含义为：每个储户从保险机构得到的最高赔偿金额为50万元存款超过50万元的从破产银行清算资金中偿付。但这并不意味着你能拿到更多因为保险机构偿付给你的50万并不是普通意义的保险赔偿而是用于收购你在破产银行的50万债权。

为方便理解下面举例说明：X银行倒闭了张三在X银行有45万存款到银行倒闭的那天利息刚好5万元那么张三能从保险机构领到50万的偿付金意思是张三不会有任何损失。而李四在X存了50万元利息6万元那么李四能从保险机构领到的资金也是50万剩余的6万从银行清算资金中偿付。但是保险机构已经收购了李四在破产银行50万的债权且享有与李四相同的清偿顺序。意思是如果银行破产清算资金在赔偿到李四的顺序的时候还能赔偿56万李四才能拿回6万的利息如果不够56万了那只能按照50:6的比例与保险机构分享即如果清算资金只能赔偿28万的话那么其中的25万属于保险机构剩余的3万属于李四那么李四损失3万元的利息。

不知道够不够明白如有不同意见欢迎探讨

希望对你有所帮助