存款利率最高的民营银行

观点:根据我所看所闻目前（2019年11月）没有6%的利率的银行存款了民营银行没有其他保本类的产品也没有!

但是民营银行5.8%的收益率倒是还有大多数是接近5.3%的收益率而且一般是五年期定期存款的收益率。

在我的认识中达到6%以上的产品就只有民营银行的定期存款产品和曾经的余额宝而现在 它们的收益率都低于6%了。

从2018年民营银行存款产品发行到现在利率从6%点多慢慢降到现在的5%点多（以民营银行5年期利率举例）。

由于民营银行的存款利率确实高慢慢吸引了大量资金存入那么货币的供给就增加了而民营银行货币的需求比较稳定利率自然下降。既然民营银行可以用更低的利率吸引人们存款它当然就不会一直保持6%的收益率。

2.在民营银行6%的存款利率出现之前余额宝曾经的收益率高达7%

余额宝在成立之初为了加大推广和宣传曾经收益率高达7%。

后来由于规模扩大管理难度和费用增加再加上国内的相关政策和金融环境导致余额宝现在收益率下降到2.27%。

所以无论是民营银行还是曾经的余额宝 大家都不要以不变的观念来看待它们的收益率随着民营银行存款的普及它们的存款利率也会逐步下降。

目前没有哪家银行利率高达6%而且以6%的高收益率来要求低风险理财太不合常理建议以4%的收益率寻找低风险理财方式。

以下我将介绍4种低风险理财方式并分析它们的风险以及购买的注意事项。

1.银行结构性存款

结构性存款是一款利率、汇率和传统银行存款业务相结合的创新型存款。

投资者购买结构性存款的资金大部分用作定期存款以保证本金的安全和基本收益另一小部分则用于投资一些金融衍生品从而获得拥有较高收益的机会。

不过需要注意的是有一部分结构性存款是不保本的而且收益率是浮动的。需要你自己去仔细阅读产品说明书。 收益率的话大概会在2%点到8%的样子但是购买的时候千万别奔着最高的收益率去看。

结构性理财的风险就在于它的收益率是不稳定的而且购买之后有一段封闭期这段封闭期是无法提前取出资金的。

2.银行理财产品

目前低风险和中低风险的银行理财产品 收益率一般有4%-4.8%之间。

虽然目前银行理财产品不保本但是低风险和中低风险的银行理财产品还是大概率保本的。

在购买银行理财产品的时候尽量查看一下产品协议看一下该理财产品的风险程度、预期收益率、投资品种和管理费用等等。

3.大额存单

大额存单能够在基准利率的基础之上能够获得 40% - 55%的利率上浮空间。也就是说三年期大额存单的利率区间为：3.85% - 4.2625%。

目前由于央行货币政策趋向宽松银行理财产品的收益率总体下滑。大额存单的利率与银行理财产品差距已经不是太大。

不过大额存单的门槛比较高20万起步。

4.智能存款

我们可以先看看智能存款有哪些类型:

智能存款本质上是定期存款通过叠加收益权转让的方式实现定期存款活期化。

为什么定期存款能够实现活期化关键在于智能存款的巧妙设计。智能存款匹配的一般是三到五年的定期存款但是存款人可以提前支取约定利率而且利率相对较高。

存款人提前支取实际是将持有的定期存款收益权转让给第三方第三方机构按照合同约定支付本息匹配的底层存款相关权益均由第三方享有。基于这种产品设计存款人在实现较高收益的同时实现了较好的流动性银行获得了稳定的存款来源而第三方机构赚取了息差。

智能存款活期收益率大概有3%-4%的样子长期存款有5%点多。

对存款人来说作为一款闲置资金配置的产品性价还是比较高既有较好的流动性又有比较高的利率。

总结:存款利率达到6%以上的民营银行目前基本上没有只能说曾经收益率达到6%以上的有部分民营银行和余额宝。

但无论是民营银行还是余额宝它们的收益率趋势都是在逐步下降的。

其次以6%为标准寻求利率高的低风险理财方式是不合理的相对来说收益率4%以上或者5%是一个比较合理的要求。

目前市场上风险比较低而且收益率还行的理财方式有银行结构性存款、银行理财产品、大额存单和智能存款没有最完美的理财方式只有最适合的理财方式。

大家在选择低风险的理财方式时最好根据自己的资金数额、流动性和收益率要求来选择适合自己的一款理财产品。