信托理财产品可靠吗是正规的吗

我是信托者专业从事信托。

其实今儿我已经回答过一个类似问题——信托靠谱吗？？

在那个问题下我更多分享的是信托机构是否值得我们信赖。

信托产品是否靠谱我觉得必须细分为信托机构是否靠谱以及所投的信托项目是否优质。这2大因素缺一不可尤其是在资管新规出台官方明确要求打破刚性兑付。

信托机构一共就68家近2年也是受宏观经济下行的影响流动性紧张也有个别的信托机构出现一些项目的逾期如中江信托安信信托和中泰信托。但整体而言风险信托项目不良率在1.25%远远在安全边际之内呢信托还是值得一投。

那筛选出68家实力相对靠前的机构呢？？

很多三方机构（如用益投资网）每年都会根据不同的参考指标为信托机构排名

如注册资本（前10名）

ps:兴业信托已经增资注册资本至百亿成为第7家注册资本过百亿的信托平台三方数据更新不及时亦是仅做参考指标

净利润排名前10

总收入排名前10

投资者可根据以上排名数据交叉分析筛选出信托机构

在此笔者重点推荐两大参考指标

其一银保监会给出的监管评级

信托公司的监管评级结果作为综合衡量信托公司经营管理能力和风险程度的主要依据。新规将信托公司的监管评级结果分为三大类六个级别分别是创新类（A＋、A-）发展类（B＋、B-）和成长类（C＋、C-）。

　　其中监管评级最终得分在90分（含）以上为 A＋85分（含）至90分为 A-；80分（含）至85分为B＋70分（含）至80分为 B-；60分（含）至70分为C＋60分以下为C-。评级结果在B-及以上为良好。对监管评级为成长类的信托公司必要时可限制其业务要求股东履行增资等相关承诺建议更换或责令调整高级管理层等。

　　该监管评级结果也将作为监管部门确定监管收费风险调整系数的主要依据。监管评级为创新类、发展类、成长类的信托公司监管收费依次适用一级、二级、三级风险调整系数。

其二中国信托业协会给出的行业评级

信托业协会将信托公司的盈利能力和资产管理能力列为行业评级考察重点并将净资产收益率、营业费用收入比、人均信托净收益等列为增值能力引导信托公司提高资本使用效率和运营效率、实现人均收益的最大化。这本身也是信托公司资产管理能力的体现。

在业务结构调整和行业转型的关键时期信托公司的风险管理尤为重要。因此行业评级注重信托项目风险防范和风险管理能力与监管部门维护行业稳定和促进行业稳健发展的思路紧密结合。例如在资本实力指标中：净资本/信托风险项目规模考察的就是信托公司对信托风险项目的管控能力。

此外行业评级体系单列了社会责任指标主要考察纳税额和向受益人分配的收益引导信托公司积极履行社会责任。

一般在两者评级中都是排名靠前笔者觉得都是综合实力靠前的信托机构。

第二大块 考察信托项目是否优质

随着社会发展技术更新其实信托机构的主打项目类型也一直在变化之中。

如早期矿产信托曾是各家信托机构热捧的围绕矿产各家信托机构产品花样推陈出新风控措施也是量身定做可是时下 又能在哪家信托机构看到该类项目的踪迹呢

时下信托机构热推的老三样——政信房地产通道业务也是在转型之中。

第一点投资所在行业是否有成长空间发展潜力是否可观相当重要当下各家信托机构都有在布局“消费金融”发展绿色信托重点深耕可持续发展的“绿色行业”。

第二点融资方实力

结合最近诸多项目逾期的信托来看一旦融资方违约并非是单个机构事项或信托项目银行放贷券商资管连连逾期违约形成了连锁反应。其实 这就对融资方的资源协调的综合能力 提出很高的要求。政信项目融资方要么地方政府要么下属平台所谓的“城投信仰”无非是“政府不得破产有可持续发展的原力”。房地产项目融资主体时下信托机构热捧的也就是排名靠前的那几家企业融资能力强——或银行授信信托资管融资以及海外发债更多看中的还是现金流的运营与玩转。而工商企业类即使相对实力靠前的上市公司一般股市低迷资金链极易断裂。

第三风控措施和增信措施。

在风控措施确实落地确保有效资产锁定在所投项目之内那增信措施到位即使发生逾期资产价值多于本息全额那么变现也就是时间问题了

第四闭着眼投资信托的时代一去不复返必须理性思考。

以上就是我对这个问题的分享感谢点个赞加个关注

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