关于理财你学到了什么

作为一个金融专业毕业生同时近几年又从事财富管理相关工作我分享一下自己从毕业起到现阶段的理财心路历程及经验建议。

很深刻地记得大学期间专业课老师就说过一句话：“如果你是一个风险极度厌恶者希望自己的资金绝对安全收益不能像活期存款那样低又能保证现金的一定流动性那么3个月定存会是不错的选择”。后来想这句话真是深入骨髓大学毕业从拿工资开始就开始这样执行（PS:本人毕业约15年）。因为刚开始三年收入都不高除开日常生活开支及每年回家孝顺父母也没多少结余。所以当时的工资结余一般就是一部分存1年期定期一部分做3个月定期。3个月定期的好处就在于利率不比1年期差多少但是短时间内要花钱的话全部取出来也不会损失多少利息。毕竟刚开始年轻随时都可能会花钱前3年时间基本都是这样在做。现在看来这也算不得什么理财不过它总归是一种对资金的安排。而且那时候还基本没有互联网金融的存在除了股票、基金、期货等高风险投资对于刚毕业1-3年收入又不高的毕业生确实没什么其他适合的理财方式。而且我个人确实是不太喜欢风险的。所以那个年代那种存钱方式便是最适合自己的一种资金安排方式吧。

3年后收入有了大幅度提升随着积蓄积累多一点也能接受承担一定风险的理财投资。同时由于个人金融科班出身对这个行业也蛮喜欢而且也一直觉得好的理财投资能力对个人及家庭财务管理的重要性所以想好好研究适合自己的理财投资方式。无奈当时的工作比较繁忙压力大每周都需要出差而自己当时从事的行业与金融行业也完全不沾边所以在理财方面一直没有突破。不过那时候经常和从事各行业的老同学朋友们联系其中有一位朋友就一直有投资基金、股票、外汇等金融产品。而且跟他很多年的沟通都能感受到他在这方面的投资能力还挺强的比如总能快速洞察宏观经济信息也很擅长技术数指标分析总之就觉得他挺牛的任何市场好像他都特别能赚钱。虽然自己也想静下心来学习研究不过始终没有按个时间和精力。就这样羡慕着听他讲辉煌的理财投资史多年。记得12年左右跟朋友闲聊第一次听他说P2P他当时好像说股票基金市场也不是特别好操作当时就把一部分钱放入了P2P。而且他玩P2P好像是10年左右了也就是说跟我提这个的时候他都在市场2年左右了。当时请教了他很多有关P2P的信息比如都有哪些平台这些平台背后的老板背景如何不同平台上的项目都是些什么情况不同平台不同项目收益怎样资金如何回本等等问题。当时交流下来我和朋友对P2P的共识其实都是风险挺大的不受法律保护不过收益确实很吸引人啊。朋友说他2年的投资经历下来自己也筛选了两三个平台作为最后长期投资的平台总体来说还是看重平台背后股东实力和背景。就这样聊有一没一得聊P2P聊了半年我最终也按耐不住了。看着朋友投入的时间越来越久听他投入的资金越来越大想想他那么多资金都不怕风险要么我也试一下吧。所以当时就在朋友的推荐下选了一个他投放资金最多的平台。前面说过我是一个风险厌恶者而且心里一直也明白P2P是有风险的所以刚开始的时候投入资金是很少的比如先投个几千块试试水。当时还特意买了一个VIP身份就是因为平台提到VIP兜底服务。也就是说如果投资的项目方因为违约导致本金收益暂时收不回来那么平台公司对VIP会员会先垫资支付本金和利息。所以考虑选择那个平台的原因就是看中股东的背景和实力所以就索性买了VIP会员。就这样看着项目每次都按时还本付息的体现在账户上又随着投资时间越来越长自己对平台方实力的认可度就越来越高投资的额度也逐步加码。那时候也经常和朋友聊里面项目的事情还记得从第一次注册投资开始到后面每次跟朋友聊天都跟他强调让他一旦嗅到什么风险赶紧提醒我出来毕竟他是有很多时间趴在上面观察动向的（当时他每天都会上那个平台的投资人论坛他还经常和里面的投友交流）。我是因为没时间关注这些所以就拜托让他关注着有特别消息一定要通知我及时出来。就这样过了一两年我在里面投资的钱也越来越多也同时因为离职我回了老家在老家一年多的时间跟在外地工作不太一样家里总有很多七七八八的事情所以跟同学朋友的联络就会少很多。15年初打算把P2P里面的钱取出来装房子的时候却突然发现平上台很多人留言说平台方股东貌似存在资金自用该老板挪用资金投资房地产的项目貌似出现烂尾楼很可能出现资金链断裂。不过当时平台方也时刻出来再辟谣。出于一早就对P2P行业风险的怀疑当时看到消息简直都快炸了想把里面所有的钱取出来但是因为投资项目没有到期所以根本无法操作。随即拨通朋友的电话问他是否知道情况才听他说他大概是在一两周前他就感觉到信息不太妙。而当时他投资的所有项目刚好全部到期所以他就及时赎回了。由于他也不确定消息最终真实性所以他最后留了2000块在账号里一探究竟（要知道那时候他在里面投资了上百万）。听到朋友这番描述我当时又急又气询问他怎么知道那么重要的消息都没有通知我。。他也挺无奈地回答说好久没联系了他都忘了我还在里面了。就这样我投资的那个P2P平台最终还是暴雷了。虽然中途也经历了很多维权啊债转股啊甚至债转股东投资的烂尾楼等最终给投资者留下的还是一地鸡毛。可以说这是我人生中第一次理财投资（准确说P2P叫投机）第一次理财投资失败也是迄今为止最深刻的投资教训：1、一定不要投资没有法律基础和法律保障的金融产品（虚拟货币不是也如此吗？） 2、一定不要将风险管理押注在自己的亲人或朋友身上（选择合法、专业的机构除外）3、任何投资成功与失败原因和问题都一定在自己身上而不是别人更不能埋怨任何人（这点也是让我从暴雷事件的悲伤中走出来的根本点。与其自怨自艾怨天尤人不如承认自己的问题总结经验重新整装待发）

在我本人2015年经历了P2P暴雷后后面全国又发生了多起较大金额的P2P暴雷事件。我在想参与这些投资的人群中可能有很大一部分人跟我的经历相仿。甚至还有很多人可能从初期投入到最终暴雷都没看到风险点的。也正是经历了这个事情让自己更清楚掌握个人理财投资能力的重要性也在后期从事财富管理的工作中帮助一些客户、同学和朋友远离风险投机。也因为及时劝解好几个朋友从P2P平抽身最终帮他们挽回了一些损失。

当然今天分享的主要是失败的理财投资经历。这几年从事财富管理工作后也有一些成功的收获和专业知识的积累以后有机会再分享。