年利率是24%的理财产品有哪些(目前有哪些年利率6%的保本理财)

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　　存款分为活期存款、定期存款、通知存款等类型;保本型理财产品又可分为保本保证收益、保本浮动收益两种类型。二者虽然都是银行的产品且都能为投资人(储户)保证本金不受损失并带来一定收益但其中的差别还是挺大的二者的根本性质不同。可以从投资人(储户)和银行两个角度对他们的差别进行分析。

　　从投资人(储户)角度分析：

　　1、收益不同。目前一年期定期存款基准利率为3%工农中建交和邮储上浮到3.25%其他行大部分上浮10%到3.3%。保本浮动收益性理财产品预期收益率较高5%-8%甚至更高但收益是存在不确定性的;保证收益类理财产品年化收益率4%-5%或更高的水平且一般高于定期存款利率。2、起点金额不同。存款起点金额要求很低比如活期存款1元起存整存整取的定期存款50元起存;而很多理财产品有5万或更高的起点金额。3、流动性不同。定期存款可以提前支取(但拿不到定期的利息率);处于封闭期的理财产品一般是不能提前支取的。所以前者流动性更好。4、起息时间不同。存款在资金存入日就开始计息算头不算尾巴;理财产品会有一个募集期和兑付期时间短则3、4天长则7、8天在这募集期间投资人放入的资金不计息在兑付期资金被冻结不能动当然也不计息。5、靠谱性不同。定期存款完全根据储户的意愿来支取;但对于理财产品银行有权利单方面提前终止一般理财产品条款里都会说明。

　　从银行自身角度分析：

　　1、吸收存款是表内业务理财产品是表外业务后者能让银行规避资本充足率监管。银行吸收存款后将其用来放贷或拆借等构成了表内资产。表内资产需要计入资本充足率指标中的风险加权资产(资本充足率=银行总资本/总的风险加权资产)。理财业务将银行的表内资产转移至表外相当于降低了分母(风险加权资产)改变了银行风险资产的构成提高了资本充足率使银行更容易满足监管的要求。此外信贷类理财业务相当于将资金先转移到表外再放贷规避了信贷规模调控政策能够达到增加信贷投放的作用。2、银行吸收的存款受到存款准备金的限制。准备金放入央行只有超过准备经以外的资金才能被银行利用;而理财产品无此限制募集多少使用多少。3、存款的使用受到存贷比指标的限制。贷款总额/存款总额*100%不能超过一定比例。理财产品无此限制。4、通过存款和理财获得的资金投资的渠道不同。银行吸收的存款只能用于发放贷款、同业拆借、购买央行票据等一些政策允许的项目不能投资于股票、债券等其他金融资产。而理财资金可以有更广泛的投资渠道：有些理财资金是针对特定项目来募集的可以直接投资到该项目;有些则可以投资到不同类型的金融产品

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