基金小白需要看哪些资料

之前没有接触过基金的人需要学习的东西有很多我们不能一口气吃胖子要慢慢学习那第一步也是非常关键的一步就是打基础：

1、搞清楚什么是基金基金有哪些分类基金盈利和风险等特性

2、了解并掌握基金交易规则

3、知道去哪购买基金、如何购买基金

只有打好基础我们才能进行“骚操作”才能靠自己去选基金、定入场时机、分析未来趋势以及明确卖出时机等才有可能获得高收益。

（1）基金是什么

基金：是一种集合投资模式投资者将资金交由基金公司基金公司汇聚资金并交由专门的管理团队（基金经理）统一进行投资管理投资者与基金公司收益共享、风险共担同时投资者将支付一定管理费用。

说白了买基金就是买投资工具将钱交给专业的打理买什么基金就是买了哪一类证券的组合。比如我们买了天弘沪深300指数基金那就是投资了沪深交易所中市值前300的股票至于各股票的权重和后期的调仓都有经理人来管理不用我们直接管理股票啥的而基金的涨跌就是300只股票涨跌的整体情况。

（2）基金常见分类

基金可以按照组织形态、募集方式、交易方式、投资标的等划分其中我们接触较多的是募集方式和投资标的两种。

①募集方式

公墓基金：公开向公众募集资金一般起投门槛低适合大众投资者。目前我们在各大平台看到的绝大部分都是公墓基金。

私募基金：非公开方式向特定人群募集资金起投金额通常较高有的甚至高达100-200万。这类基金一般是给大户准备的小散户资本不够格所以一般投资者只能投资公墓基金。

②投资标的

股票型基金：主要投资股票股票仓位不低于80%股票是长期收益最高的投资品种。其中指数基金是一种特殊的股票型基金因为它被动跟踪指数基金经理人可掌控比较少。

债券型基金：主要投资（按证监会分类标准80%以上）债券可以有小部分资金投资股票市场的基金。

债券基金又可以分为纯债券基金、普通债券基金、转债基金：

混合型基金：什么证券都可以投资货币工具、股票、债券等。

货币型基金：主要投资银行、政府和央行信用主体如大额存单、国债等。

ps：我们在投资基金时经常会碰到主动型基金&被动型基金的叫法这也是一种基金分类。刚才上面也提到了指数基金是被动跟踪指数的也就是说经理人不能自主选择所投资股票需要从指数中选取全部或者部分股票那我们说的被动型基金也就是指数基金了；相应的可以由经理人自主选择投资标的及权重的基金称为主动型基金（也会有相应选择投资标的的规则但一般不透明）。

（3）各种基金风险及收益特性概览

在了解上述基本知识后我们进一步看其风险和收益首先我们要明确一点那就是收益和风险是成正比的想要获得高收益就必须要承担高风险天下没有免费的午餐呀。

我们先看各类基金年均收益大致情况（仅公墓基金）：

以上数据可能不是非常准确但足以反映各类基金收益大致情况。

其中因为混合型基金、指数基金和股票型基金主要投资股票股票在涨起来是非常厉害的跌起来也非常恐怖所以这些基金收益就时常波动收益范围也很大牛市时基金可以翻一倍跌的时候也能跌个50%。

而债券基金中普通债券基金以及转债基都投资了股票所以也具有股票的收益特点像今年转债基涨幅达到28%左右。

现在我们来看风险风险大概情况如下：

货币基金＜纯债券基金＜普通债券基金＜转债基金＜混合型基金＜指数基金＜股票基金＜单只股票

这个风险排名也很好理解投资股票风险很大基金投资股票越多理论上其风险也就越高。而指数基金虽然也是100%投资股票但因为其跟踪指数少了制度风险（比如基金经理人暗箱操作为其他股票接盘等不透明、不可预知的风险）和人员流动风险（主动型基金经理人一变基金业绩可能就会大变样而指数基金则不依赖经理人）所以理论上指数基金风险会低于股票型基金。混合型基金往往会投资一些债券、货币股票仓位相比指数基金会低一些所以风险也会低一些。

PS：这是各类基金风险的大致情况具体基金可能存在差异。

基金一般都是T+1交易规则：基金交易是以每天下午15：00为分割线3点以前购买/赎回基金按照当天（T天）基金净值计算份额/本金第2天（T+1天）晚上24：00以前确认份额/到账。

ps：ETF基金场内操作除外它可以实现T+0交易就是当天买当天确认份额然后还可以当天卖就像在菜市场买卖东西一样有钱有菜就可以随时交易。

基金运作是收费的：上面也讲到了基金是由你将钱交给专业人士打理那你肯定要付费的这就是基金的收费根本原因。基金费用可以分为两大块：

其一申购/赎回费用基金在购买或者赎回时都要收费的就像我们转账要手续费一样。其中申购费用每只基金各不相同而赎回费率多少则主要取决于持有基金的长短（比如持有7天以内费率为1.5%而大于7天小于1年的费率为0.5%）。

其二运作费包括管理费、托管费以及销售服务费（这个是C类基金才有的）不同类型基金运作费率差异较大每只基金费率也不一样。

扫盲知识：刚才提到了C类基金这个是以基金费用构成来划分基金类型的A类/B类基金的费用包括申购费用、赎回费用、管理费用、托管费用；C类基金费用则不包含申购费用取而代之的是销售服务费。也就是说无论哪种基金都是要收费的只是费用构成不一样同时由于这样的费用结构投资者想长期持有基金时买A类基金更省钱相反想短期操作时选C类基金更省钱。

目前购买基金的地方很多比如银行、基金公司、大型第三方平台（天天基金网、支付宝、京东金融、财付通等）。

其中第三方平台是最方便且实惠的第三方平台往往聚集了各基金公司的基金基金种类较为全面不像银行或者基金公司只有指定的基金。在第三方平台购买我们将有更多选择空间而且也可以避免去银行或者基金公司被“导购”忽悠的事情发生。

而第三方平台中个人认为支付宝非常方便不用单独开电子账户余额宝的钱可以直接用于投资（支付宝-财富-基金）而且支付宝这一巨型金融产品也更安全和可靠。目前我已经在支付宝买了4万的基金了至今为止没有出现任何异常。

选好投资平台后操作步骤就非常简单了：

选择一只基金：基金小白可以先购买货币基金这个风险非常低选择收益高的就行

点击基金买入即可

等待合适时机点击基金卖出即可

上述就是基金小白入门时需要掌握的事情至于后面投资风险更大的基金、追求更高的收益还需要进一步学习比如如何选择好基金、如何确定买卖时机、选择定投还是抄底等等一系列难题。

ps：关于“如何选择基金”我倒是有2篇文章分别讲了如何选择主动型基金和指数型基金不介意的可以去看看。