基金退市基民购买的基金怎么办(基金公司无法兑付怎么办)

基金已经成为当下较为主流的投资方式但同时基金公司跑路、失联的事件也有发生过那么基金公司倒闭后基民的钱怎么办？是不是打水漂了？

目前的基金公司分为两大类一是公募基金公司二是私募基金公司。基金公司类型不同则管理的基金产品性质不同倒闭后给基民造成的损失也不同。

为什么说私募基金给基民造成的损失更大呢？2018年年中阜兴资本带着数百亿资产跑路导致众多投资者血本无归就是个例子。

（复兴资本创始人朱一栋）

说这个事例之前先要说明一点的是私募基金并不一定需要银行、券商或信托等有托管资质的机构进行资金托管这一点区别于公募基金。中国证券监督管理委员会对于私募基金托管问题是这样规定的：私募基金应当由基金托管人托管基金合同约定私募基金不进行托管的应当在基金合同中明确保障私募基金财产安全的制度措施和纠纷解决机制。也就是说只要合同约定不需要托管那么私募基金就可以不进行资金托管这就大大增加了私募基金公司卷款跑路的可能性。

其次即便是进行了资金托管的私募基金在很大程度上也难以限制其将资金挪用。上文说到的阜兴资本卷款跑路就是很好的例子。

接着上面阜兴资本的例子讲复兴资本在跑路后其主要托管银行上海银行曾遭到基民的“围殴”不少受害基民在银行大楼前聚集、拉横幅要求上海银行承担责任。

上海银行仅作为托管银行有责任吗？中银协和中基协在大方向上都认为托管行无责。但《基金法》中明确规定了托管银行应当履行“安全保管基金财产”的职责。

个人认为托管银行应该尽到“安全保管基金财产”的职责确实没错但实际上托管银行实在有点“有心无力”。这种“有心无力”体现在哪里？举个例子讲私募股权基金的流向是投资A公司的股权那么银行只能确保资金都流向了A公司账户再往下是无法穿透的。A公司拿到这笔钱用来干什么划给谁银行无权也根本无法干涉毕竟这是属于该公司的经营内容。

因此在私募基金没有托管机构或者即便有托管机构而托管机构无法做到资金流向穿透的时候风险存在也就说的过去了。正是因为存在“安全保管基金财产”上的漏洞复兴资本才得以卷款270亿跑路。

所以总结来说私募基金的风险性更大大到可能基民真的连本钱都不剩只能自认倒霉。

上文我们说的是私募基金私募基金对合格投资的要求非常的苛刻而且投资金额100万起对于我们小打小闹的普通基民来说确实有点遥远。我们普通基民投资的是公募基金即少则几十元多则几万元这种的。

那么下文我们就说一下公募基金倒闭后对基民的影响买的基金会不会打水漂的问题。

首先上文已经说了公募基金一定是有合作托管行的买基金的钱不是直接进到基金公司兜里的而是由托管银行托管银行赚取一定的托管费。托管是第一道安全保障极大程度上限制了基金公司挪用资金的情况。

再者基金公司的资产和基民的资金是分开管理的是谁的就是谁的不会掺杂在一块。说白了基金公司可以买豪车、豪宅但是一定要用自己的钱购买基民的钱是让你来管理来“钱生钱”的万万不能用于基金公司个人的消费和支出。

基金公司赚得是管理费和一部分基金盈利所以基金管理的越好则赚得越多基金公司分红也就越多。那万一基金公司发生经营性风险倒闭了呢？基民的钱怎么办？

第一种情况基金公司倒闭第二家基金公司把基金产品接过来继续运转。如果接手的基金公司运转的好那么该产品就能“起死回生”恢复到之前的盈利水平基民的钱自然不会受到损失。

第二种情况基金触发了清盘的条件即在开放式基金合同生效后的存续期内若连续60日基金资产净值低于5000万元或者连续60日基金份额持有人数量达不到200人的则基金管理人在经中国证监会批准后有权宣布该基金终止。这时剩余款项就会原路返回基民账户。

虽然基金公司走的破产程序与普通公司无异但因为资产清算后首先需要支付员工工资和各类诸如律师费、审计费这类的费用其次还要优先偿还债务所以实际也没剩余多少资产赔付给基民了。因此基民还是有本金损失的可能。

但好处是因为有托管银行的存在至少保住部分本金是没问题的大概率上不会发生私募基金连带本金一起卷款跑路的情况。

再者从另一个角度讲无论是公募基金还是私募基金均属于“理财”的范畴理财就存在本息亏损的可能所以说：投资需谨慎。

当然上文我们说到的情况只是极端情况事实上对于公募基金来说公募基金公司跑路、破产的情况在成立之初、运营期间就能很大程度上予以避免：

首先成立公募基金公司的门槛很高在成立时就已收到严格监管。比如注册资本不低于一亿元人民币且必须为实缴货币资本；对于股东的财务状况、资产规模、征信记录的要求也很高；

再者运营期间还会受到证监会、银保监会、基金业协会、销售机构等监督和管理。

但极端情况少有发生并不意味着一定不会发生我们在购买基金产品的时候还是选择优质品牌为好。

对此大家怎么看？欢迎留言交流。

码字不易给点个赞、点个关注吧。