打算长期持有一只基金怎么操作

做好财务规划买基金的钱必须是长期不用的闲钱；做好配置仓位要控制得好大跌有补仓的子弹或者股债基金仓位挪腾的空间；对基金投资有较为深入的认知对基金经理的投资逻辑与风格有信心坚信时间的复利。情绪稳定心态成熟。做得到以上几点长期持有基金忽略市场波动就比较容易。

第一 做好财务规划长期不用的闲钱购买基金

要想真正长期持有基金一定要用长期不用的钱。长期指的是至少三年不用的钱最好五年不用甚至更长。

可以将手头上的资金盘算一下做个财务规划。留出最近六个月要用的资金比如说六个月的生活费存放在活期宝等货币基金里有一定的利息随时可取用。预留出中期6个月到2年内的计划或者意外备用金比如要装修、买车、小孩教育金等可以买入债券基金或者固收+产品很多绝对收益产品能每个季度收益为正收益比货币基金要好风险比股票基金要小很多。

余下的资金是三年及以上不会用到的钱可以用来长期持有基金。

第二 做好配置市场波动可进退

要想长期持有基金最好建立自己的投资体系。心中有数才能更好地应对市场的大波动。建议根据自己的风险偏好设计适合自己的股票与债券基金组合。股票基金的收益大波动性也大。债券基金一般来说与股票基金的行情相反可以平滑股票基金的波动。当然有些年份也是同涨同跌。

一般来说可以根据自己的年龄及风险偏好、股市的点位来设计购买多少比例的股票基金多少比例的股债混合基金多少比例的债券基金。制定好自己的投资系统后可以根据市场的点位执行动态平滑有备而战遇到市场波动时也不会慌。市场大跌也许还是让自己捡到更便宜筹码的机会。

比如说你今年35岁风格偏于进取在3000-4000点之间可以持有80%的股票基金20%的债券基金。随着股市上涨卖出股票基金买入债券基金逐步下调自己的股票基金仓位。下跌则相反卖出部分债券基金买入股票基金等股市上涨时赚取更多的超额利润。这样股市下跌时也让你有机会买入收益率更高的股票基金。

举个例子我目前的仓位是九成。九成仓位中有两成是绝对收益或者股债基金组成的固收+产品组合。我今年跑赢沪深300指数超过五个点得益于这三成现金+绝对收益仓位。到了上涨行情我的收益率也许不如沪深300指数涨得快跑赢它的距离可能会缩小因为我这三成仓位是用来平滑波动性。好处在于当股市跌到3000点以下我有这三成仓位可以补仓或者转换成股票基金。所以今年春节后股市大跌我一点都不慌没有割肉反而缓慢地加仓。

第三 选好基金对基金经理有信心

买基金本质上是将钱交给基金经理代为打理。你对基金经理的选股逻辑与风格越了解对他们越有信心才愿意与他们一起穿越牛熊长期持有基金。每个人对基金经理的投资风格偏好都不一样。没有不好的基金经理只有不适合的基金经理和风格。风格极致涨起来可能气势如虹跌起来又可能飞流直下。只要长期收益率够高收益率一直保持向上波动性大是可以接受的。但要看自己的承受能力对波动的偏好。

要建立自己对基金经理的评价体系。一般来说要考察基金经理的从业经验年限、所在的基金公司实力背景、长期投资收益率、过往回撤等。按照我的经验过往业绩只是硬性条件真正能否拿得住基金还要看你持有基金的体验。所以我们要更为深入地了解基金经理的投资逻辑与选股风格。我一般看好某些优秀基金经理都要少量买入持有一段时间感觉好再加仓这样才能拿得住。大凡我未经试仓冲动买入较大仓位的基金拿不住或者持有体验较差的占了50%。我持续在优化自己的基金经理池最近开始试仓崔莹的基金。目前我已经圈定四位风格均衡的基金经理偏向新能源车、医疗、白酒的主动型基金各一加上绝对收益产品总共八个基金经理的产品重仓。

我今年春节后定投了六位优秀基金经理的产品观察他们的表现他们分别是张坤、谢治宇、袁芳、周应波、王崇、杨浩。不同时期都是袁芳的收益率最强杨浩最弱袁芳在不同时期的收益率能跑赢杨浩7个百分点。看他们几个三年、五年的收益率也是袁芳跑赢。

第四 持续提升投资认知坚信时间复利心态成熟情绪稳定

买基金其实是做多中国。我觉得个人必须做一定的投资跑赢通胀实现资产保值与增值。环顾整个市场没有比基金更适合普通人的投资产品。选股与买卖更需要专业性需要大量的研究普通人很难有这样的专业知识与精力很难驾驭胜算不大。这部分操作可以、也应该通过基金交给基金经理让“专业的人做专业的事”。个人只须持续提升投资认知好一点可以自己做FOF争取超额利润。最起码要有足够深入的投资认知让自己拿得住选定的基金。

人只能赚到他的认知范围之内的钱。投资者的心态成熟程度取决于他的投资认知认知越深越拿得住基金。另一方面投资者的心态也跟他自身的情绪管理水平有关。一个更情绪化的人面对股市波动肯定会更纠结。这就是我一直觉得情绪管理能力提升也是投资的重要内功。

关注我我会长期持有基金也会持续分享更多的情绪管理与基金投资经验心得。你有什么长期持有基金的经验或者困惑欢迎留言交流。