银行理财和货币基金怎么投资

文/易论

我个人认可这种说法或者说普通市场参与者只适合巴菲特所说的指数基金理由很简单普通市场参与者几乎不具备专业的投资知识超过90%以上的概率是要亏钱的所以对这部分人而言银行理财或者指数基金才是最好的选择。

通常意义的货币基金就类似于余额宝这样的理财产品的利率并不高但胜在安全同时具备一定的收益不过切记资本市场没有绝对的安全。

货币基金进出方便没有费率虽然不是每款货币基金都跟余额宝一样随时进出但一周或者一个月出来实际上周期并不长比方说上图我筛选了成立以来涨幅最高的前20家货币基金需要注意的是我们看的更多的是7日年化比如现行余额宝的7日年化收益为2.319%比如上图中排名第一的华夏现金増利的7日年化收益为2.356%同样需要注意的是这个数据会出现变化不一定每天相同。

上图中还有一个名词叫做万份收益这代表着每一万块钱一天内能拿到的收益比如华夏现金増利的万份收益为0.6157元按照目前的情况来看超过0.7万份收益的货币基金已然不多了更别说当初余额宝万份收益超过1块钱的情况。

比如你买了华夏的货币基金20万那么你每天的利息就成了20万*0.6157=12.314元所以如果你想靠着手上的几十万买货币基金生活肯定是不现实的当然了基数越大收到的利息自然就越多。

我们再算一笔账12.314*356=4494.61元4494/200000*100%=2.247%这代表的是你的年化收益率事实上这是单利计算的而货币基金大多用的是复利计算年化收益会高于2.247%这基本跟两年期的银行定存利息差不多了。

在我个人看来银行的活、定期存款还算不上理财这只能说是为你提供了一个相对安全的存放现金的地方而你的钱存在银行银行会用于贷款所以给到了你一定的利息这个利息自然高不到哪儿去。

1、大额存单

这得算银行理财产品了跟定存不同可却有非常类似区别在于大额存单需要用到门槛一般来说商业银行的大额存单门槛起步为20万一些银行的门槛更高而商业银行的大额存单的利息也不高但也绝对不低了一般三年期年化收益为4%以上。

比如上图中便是某银行最新的三年期大额存单明细其中有产品属性如按月付息等；利率如4.07%；起存金额为50万等。

假设买入的是上图第一款那么50万*4.07%*3=61050元每年收益为20350元这个收益足够抵御现行的通货膨胀了但的确无法靠着这点利息来生活……

2、代售、自营理财产品

比方说下图中的产品都是某银行自营理财产品利率在3.20%-4.70%你会发现理财产品的投资周期并不长这其中有传统保本产品有股东收益产品事实上从2017年打破刚性兑付之后国内几乎没有了保本收益换言之这里的保本收益还是存在这某种风险只是大小的问题。

我的个人看法是银行的自营产品虽说利息不高但是相对安全不容易扯皮如果是代售的理财产品虽说年化收益相对较高但是扯皮的概率并不小同时你或许不太会选择这一类型的产品容易被银行代售人员忽悠不做也罢……

指数基金比较简单这是基于二级市场的某个指数模拟出来的额基金走势几乎跟对应指数相同我们可以对应图片来看。

比方说下图中我查询了自成立以来最高涨幅的前20款指数基金比方说易方达上证50成立以来的涨幅在435.92%这意味着成立至今已经翻了4.35倍我们查看一下明细。

这款指数基金是2004年成立的至今已然15年了15年4倍看起来不高可事实上我们再算笔账4.35/15*100%=29%年化收益高达29%你能说这样的收益还低了吗？你恐怕很难靠自己炒股达到每年29%的平均收益吧。

关注易论为您带来更多优质原创内容。