你对金融科技怎么看(金融科技具体是什么)

目前金融科技Fintech没有统一的定义。我从自己的业务经验给出个人的分析。

金融科技是指金融Fin+科技Tech。广义来说一切为金融业务提供技术支持的以及一切能够使用技术实现金融服务的均可以称作金融科技。

但是金融是服务行业严格来说是信息服务行业汇集资金、向需求资金的主体提供融资并支持支付、转账。而获得资金、融资审批等均是信息收集、汇总、分析、使用的过程所以金融机构一直就是科技应用的先行者。

招商银行的前行长马蔚华说：每一次信息技术的进步均带来银行业务模式的翻天覆地的变化。这也体现了科技（尤其是信息科技）对金融的影响是巨大的。

例如早在13世纪至15世纪文艺复兴时期当时的经济、金融、文化、政治中心是意大利而佛罗伦萨是文艺复兴的中心而美第奇家族是文艺复兴的“金主”资助了但丁、达芬奇、米开朗基罗等最伟大、最璀璨的艺术家并支持了《神曲》、《大卫》等不朽的艺术品创造现在到佛罗伦萨还可以到处看到美第奇家族的标记而背后是美第奇家族强大的经济实力。

而主要经济来源之一就是美第奇银行。美第奇银行是当时欧洲最有影响力的银行之一被称为现代银行的鼻祖主要原因是：美第奇银行已经具有了现代银行几乎所有的业务；美第奇银行的规模较大分支机构布局广泛业务多元；美第奇银行第一次从“高利贷”身份脱离开来让银行成为令人尊敬的行业。而美第奇银行能够有此成就其中一个原因就是对复式记账、类连锁式控股公司以及票据交易等这些当时的科技技术的应用。

另外一个科技改变金融的例子。在美国南北战争时期债券主要的募资对象是大型金融机构、贵族等大“金主”因此林肯难以从当时的经济中心欧洲以及当时的经济中心南方大贵族主手里募集到足够的资金。而一家规模很小的投资银行库克则应用了当时的新科技解决了这个问题：首先库克说服财政部大幅减小债券面值面值降低为50美元从而方便零售资金认购；其次库克组织了2500多人的债券销售队伍深入南北方的城镇、村落用人海战术将这些债券零售出去。而要组织这个庞大的销售队伍是基于库克对电报技术的运用用电报这个新科技遥控指挥销售队伍。据统计库克通过自己的零售网络销售了当时50%以上的美国国债。此外这个过程也深刻的改变了美国国债市场将美国国债有一个批发为主的市场改变成为批发、零售并行的巨大市场。

事实上银行等金融机构已经比较充分的运用了互联网等新兴的IT科技。例如招商银行、工商银行等国内领先的银行机构线上交易数量占比已经超过98%。我作为一个银行客户已经记不起来上次去银行网点是什么时间。券商、基金均是通过连通交易所在线交易券商的营业网点总是那么几个人。

但是为什么这个时间点金融科技成为业界内外这么重视的话题各种机构均将金融科技作为重点呢？我想有以下几个原因：

首先目前的科技是数字化科技而这轮数字化科技对行业的改变是全面的、彻底的。比如电商改造传统商业滴滴改变传统打车美团改变传统外卖新闻改变传统报纸等几乎每个行业均受到数字化的冲击均已经受到、正在受到或即将受到颠覆性的改变。而作为一只充分利用科技的金融行业也不会例外。例如支付宝、微信支付已经完全改变了传统的支付、结算、转账业务；花呗、白条等已经彻底改变了传统的信用卡行业；借呗、微粒贷、新型消费金融等已经彻底改变了小额贷款、普惠金融；部分商业保理公司、科技企业等已经正在改变传统的供应链金融领域。蚂蚁财富、天天基金等已经正在与传统银行分庭抗礼。可以说传统银行等金融机构的业务已经受到很大的冲击。

其次金融一直是产业链的顶端利润也较高各行各业均希望能够参与。以前受限于牌照、业务经验、人员等难以参与。但由于商业体系、生活体系均数字化企业、个人均在网络上留下了数字化的痕迹而阿里巴巴、腾讯、京东等头部流量平台均可以基于这些数字化的痕迹（即使跟金融无关的痕迹）也可以很好的解决客户风险识别的问题可以识别客户偏好也可以解决支付转账等从而可以很快速地切入理财、融资、支付等几乎所有的金融业务。在普惠金融领域这些流量平台甚至可以做的更好。

最后科技公司、流量平台、特色类金融机构等外部“鲢鱼”的进入刺激了传统的金融机构威胁到了传统的金融机构传统金融机构规模大、人员多、布局广泛、利润雄厚是真正的巨人必然会应对、改变、优化、升级从而出现了各类金融机构、类金融机构、各行各业竞相投入、上马、探讨、应用金融科技的热潮。

这一轮科技的主要特色是：人工智能、区块链、云服务、大数据。目前是移动互联时代向万物互联时代转型的时刻各种金融机构、类金融机构以及其他相关机构必然会最终实现“互联互通”的万物互联必然会上云必然会充分利用大数据必然会投入人工智能的研发和利用。而从目前的情况看这些新技术也必然会真正改变金融行业。未来的金融机构不一样未来的金融业务不一样。

《Bank X.0》的作者布莱特.金说：未来银行服务无处不在就是不在银行网点。我也相信技术改变金融金融必将变的越来越好也必将不断利用新的科技技术升级金融服务。

金融科技Fintech未来大有可为未来可期