发生金融危机时应该持有什么资产

大白话应该是先卖后买。

第一什么是金融危机？这个说长一点理解不了多看几遍大白话解释。

现在的金融危机基本上指的是债务危机也就是说欠债还不上谁欠债了还不上了呢？

全民欠债还不上。为什么是全民因为随着现代银行制度各种金融体系的建立大家的债务关系环环相扣错综复杂没有一个人能独善其身。

简单的说你借钱去社会上借钱变得容易了。大家都从银行借钱。而现在央行创造货币的形式是不同的。

过去的货币是金银等价物你屯的多财富就多。现在的货币呢？就是债就是信用和贷记符号。说白了凭空来的。

记结论现在的钱是贷款出来的贷出来的钱再存进去就是新钱你贷款是因为你觉得你能挣更多的钱就是还的上利息。注意贷出来的钱就是新钱钱能用对你来说是钱对你来说也是债对银行来说是一笔资产。也就是说钱就是债债就是钱。记下就行了。

但是我们知道经济是有周期的经济好的时候呢大家对未来的期望都很好各种商品资产价格上涨于是大家就从银行里把钱贷出来开工厂买房子买资产买股票这就涨得更厉害了。只要涨涨涨大家就能还得起利息财富越来越多。

后来由于资产价格过高的原因由于生产突然锁死的原因由于大家突然不想买东西的原因或者这次疫情的原因。总之就是大家的需求减少了不想买了或者说买不了了。

那这个时候各种东西的价格开始下跌但是注意你最早贷出来的债并没有少你还是要还银行那么多钱。东西不涨那你的利息就还不上。

这个时候只要你有点儿钱你就得还债了你还了债这笔债就清掉了清掉了钱就没了。

如果全社会都还不上账那所有人就都没钱了。大家想想如果这个世界上没有钱会怎么样没有钱就麻烦了。

比如你是做生产的你想把东西卖出去没有钱你总不可能拿真的拿羊去换斧头吧。比如你是消费者那你手上只有你的各种资产却没有钱你想把它变现了去买东西也不行那我们的经济就停止了经济的核心就是交换与交易钱就是润滑剂没人借钱就是没了新钱所有的交易生产活动全部停止那么经济也就停止了。这就是金融危机也就是没钱了。

第二如果你知道泡沫什么时候破那就在泡沫破裂之前把它卖掉囤积大量的现金。

那么经济危机一般是什么情况造成的呢一般情况下经济危机就是因为资产价格太高了或者说突然不涨了。

注意我刚才说过了经济危机金融危机的时候什么东西最值钱？钱最值钱因为钱最少钱可以买到更多的东西。

这个时候如果你持有大量的现金你就可以收购资产。为什么呢？因为资产里面很大一部分价格就是负债。如果你有最基础的会计基础知识就会知道资产等于负债加净资产或者说所有权。

那么如果这个负债还不上那怎么办？就要把负债中的一部分砍掉也就是资产的一部分砍掉也就是说资产要降价。学名叫做债务重组。

而你如果手里持有大量的现金这就是正儿八经的净资产你就可以去谈一个很便宜的价格收购掉资产。

但是注意泡沫这个东西或者说经济危机具体什么时间点来这个很难很难预测很多金融学的大牛都想试图做到但我觉得那基本上是运气因为没有人可以估算出宏观上资产价格暴跌的具体时间大家都觉得高他可能会更高大家都觉得低他可能还会更低。

你很早的就去做空有可能把你自己打爆了也有可能某一次技术突破或者大的产业升级就把这个泡沫坐实了那你也亏死了。

第三央行出手或者再次平衡经济进入下一个周期。再次进入繁荣资产价格再度上涨货币之水充斥每一个角落。

从资产价格大幅度下跌的时候这个时候全社会会陷入一个通货紧缩的状态也就是全社会缺钱。

社会的交易活动大幅减少。经济一片萧条。我之前说过了最最重要的问题是债务那债务怎么办呢大概有这么几种方式。

第一就是债务重组也就是说欠的债不还了。那债务也就减少了。

第二就是转移支付或者说财富的转移向有钱的人增加税收把有钱人的钱拨给穷人或者负债的人这样也就少了债务。

第三缩减支出如果你欠的债比较多那你这个时候把你的支出减少你欠的债不就慢慢少了。

但是这钱三种其实都不解决根本的问题因为前三种都会让人的收入减少收入减少你的支出就会减少了支出就会减少别人的收入就会减少大家都这样搞那么整个社会的收入减少但是债务不变。这实际上增加了债务的负担。

所以第四步是最根本的办法实际上还是得创造出更多的钱。

然后用这些钱来把债务还了。谁能够创造钱？没错就是中央银行中央银行可以降低贷款利率这样还钱的利息少了债务也就减轻了。

银行可以减少准备金准备金就是商业银行从中央银行拿钱或者往出贷款的时候需要给中央银行交的份子钱。这个份子钱如果减少了那么你可以放出的贷款就多了再加上一个货币乘数效应就是倍增效应这个钱就更多了。银行卡还可以回购各种票据增加贷款额度作为抵押品。

最后最后就是大招当小的周期结束的时候利息归零这个时候中央银行甚至可以直接到二级市场上去购买各种资产债券核销各种坏账。直接购买财政部发行的国债这样就是凭空印钞说白了就是直接创造货币把债务抹平。

这样的做法看起来是没问题的但是其实他有一个问题那就是虽然债务的总量消除了或者说延后了但是人们的分配却有了变化。

这就是很多人在危机中发财的秘诀那就是利用这种机会在价格最低时购买资产注意你一定要买的是优质资产然后在经济回升央行放水的过程中资产价格会再度大幅暴涨。

那么如果你能够判断出泡沫什么时候破裂并且在资产价格大幅下跌的时候大量吃进并且能够抗住只要熬到央行放水或者资产负债表再平衡的时候资产价格就会在速报长那么你就富起来了。就这么简单。

结论。金融危机就是全社会还不起债的意思。

如果还不起债东西就要降价卖降价卖的时候如果你能提前把它卖掉并且持有现金就可以在降价的时候把资产吃进。

当你熬过了萧条期或者央行再次大量放水以后资产价格就会开始暴涨。那么这个时候持有资产的人或者低价购买资产的人就会富裕起来。当然聪明人已经看出这里的问题了那就是有资产和没资产完全成了两个世界贫富差距更大了。

不过好像除了这样做也没有别的办法大家只能延缓危机不能真的解决危机负债从一代传向另外一代你说有多大问题呢好像也就这样了都说凯恩斯这一套会出问题但是好像大家也都在用。

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