国债最好的理财方法

在理财市场中国债适合保守型投资者长期投资。目前我国发行的国债分为记账式国债和储蓄国债而记账式国债收益受交易行情波动影响本金和利息具有一定风险。储蓄国债又分为凭证式和电子式国债二者均属于保本保息固定收益类理财产品非常适合保守型投资者长期投资。储蓄国债的优点:

1.起购门槛低。一般100元起购以100整数倍递增中小投资者均可购买。

2.储蓄式国债因保本保息固定收益有政府信用担保安全性很高所以又称为金边债券。

3.可以提前兑付具有较强流动性。按照2018年凭证式国债计息规则6月以下不计利息满半年不满1年利率0.74%满1年不满2年利率2.47%满2年不满3年利率3.49%。

4.利率处于中上水平。18年最后两期凭证式国债3年期利率4%5年期利率4.27%。3年期利率超过所有国有银行和股份制银行同期定期存款利率5年期利率超过所有银行大额存单最高利率4.2625%。

储蓄国债的缺点:

1.整体利率水平处于中上水平仅略高于商业银行同期定期存款利率。

2.提前兑付需要支付手续费目前费率0.1%。

从以上特点我们可以看出如果持有时间太短不满6月的不但没有利息而且还需要支付0.1%手续费这就要亏本了。不满1年的利率只有0.74%虽然比活期存款利率高但连余额宝收益率也不如。其次如果是5年期至少满三年才有利息否则提前兑付支付手续费后也会亏本。所以购买国债需要有长期的投资规划3年至少持有1年以上才会保本5年期至少持有3年以上才会有利息收入。短期投资并不适合。

从储蓄国债的功能看与银行大额存单非常相似即提前支取靠档计算利息具有较强流动性。但是大额存单提前支取没有手续费且3年期国有银行利率现在达到了4.125%小银行利率最高4.2625%就是起存门槛至少20万。因此如果投资金额较大宁愿选择大额存单金额小的可以选择储蓄国债。

为什么说储蓄国债收益水平仅处于中上水平呢？说它高只是比同期普通定期存款和大额存单利率高。

但在兼具流动性前提下其收益还没有余额宝7天年化收益率高目前余额宝收益率在2.6%左右随存随取没有手续费。而3年期储蓄国债持有半年不但没有利息还要收手续费即使满一年利率也仅为2.47%。

至于智能存款就更不能比。大家知道民营银行智能存款将收益性与流动性做到了完美结合比如振兴存1年期利率5.1%提前支取利率3.8%50元起存且随存随取还有亿联银行蓝海银行5年期利率5.45%提前支取满3年利率4.5%等等。

银行系理财产品年化收益率也在4%左右且期限配置相当灵活绝大多数属于中低风险产品。

综上所述普通保守型投资者最适合选择智能存款门槛低收益高；其次是大额存单；第三如果短期投资可以选择余额宝类货币基金或者银行理财产品。