买保险有没有必要买终身的保险

到底要不要买保险？每个人都有自己的观点有的人说了我连吃饭的钱都没有还买什么保险；也有的人说了大病拖垮一个家庭。那么年轻人保险应该怎么买呢？年轻人买保险要根据实际情况量力而行尽早为自己建立保障。

年轻人在险种选择上要分清轻重缓急可以先选择意外险、重大疾病保险、医疗险在手头充裕情况下再选择寿险产品随着年龄和收入的增长逐渐建立起寿险、意外险、健康险共同构成的全面保障的“金三角”这个对一个家庭来说才是更有稳定性和可持续性。互联网保险的崛起尤其是以去哪保、众安保险、泰康人寿为首的互联网保险平台让越来越多的年轻人对保险有科技的认识。

到底要不要买保险？为了方便大家快速了解和认识保险官官整理了以下12条保险小知识：

1、到底要不要买保险？人人都应该交社保

国家医保是社会福利。找不到比这性价比更高的产品了。医保其特点是： 覆盖范围广带病也能买投保年龄无限制。医保包括城镇职工医保和新农合。虽然其报销额度和范围有限但还是能解决很大一部分医疗报销的。买商业保险前请务必先买好社保。

2、到底要不要买保险？保单本质上是一纸“法律合同”

每一份保险合同都具有法律效力。它约定了投被保人和保险公司双方的权利与义务。保险合同有保险法约束有银保监会托底。也有一些“保障型产品”例如支付宝“相互宝”、水滴筹“水滴计划”等。其加入规则和理赔标准由发起方决定。虽然也有“保障功能”但其本质是互助计划并不是保险产品没有监管托底。

3、到底要不要买保险？保险公司也可能破产但保单会很安全

保险公司理论上是有可能倒闭的。按照保险法规定保险公司也是允许倒闭的。金融危机期间西方世界就倒闭了很多家银行和保险公司。但是迄今为止中国还没有一家保险公司倒闭。保险公司出现危机或面临倒闭时由再保险公司提供保护或者国家保险基金直接接盘。即便保险公司倒闭了有银保监会兜底监管部门会安排其它保险公司接手你的保单保险合同依然有效。

4、到底要不要买保险？理性操作才能买好保险

先大人后老人小孩。我们关爱孩子和父母但要先给自己买保险。家庭支柱得到保障整个家庭才会有保障。先保障后理财。保险买了一堆却都是理财险。科学的配置思路就先保障后理财。花最少的钱预防最大的风险贵的不一定是最好的。保险市场垄断造成信息不对称。产品的性价比自然也会有差异。价格高的性价并不见得高。

5、到底要不要买保险？什么都能保最终什么保障都不好。

有些产品包含重疾寿险意外甚至理财属性。看似保障一堆其实都是蜻蜓点水。价格高保额低。一张保单解决不了所有的保障需求。最好是一个组合。不同人群保险需求不一样。单纯从保障的角度来说每个都需要重疾险、医疗险和意外险。只有家庭支柱需要定期寿险。

6、到底要不要买保险？保险方案是会时间变化的

随着家庭结构调整财务状况变化家庭责任变化社会医疗水平持续进步我们的保障方案也需要动态调整。25岁的保险方案到了35、45岁,已经匹配不了你当下的需求。险种和保额需要适适当做些调整才更合理。

7、到底要不要买保险？选产品品牌是最后考量

保险产品好不好不是有品牌决定而是要看性价比。最核心是保障责任是否满足自己的保障需求。建议优先按这个顺序挑选：保障责任 ＞ 产品价格 ＞ 服务范围 ＞ 公司品牌只关注公司品牌或最低价格都容易踩坑前提是保障满足自己需求。

8、到底要不要买保险？想买保险不一定随时都能买

经常接到保险营销电话会让我们产生一种错觉：保险想买就能买到处有人求着我买。其实在我们投保时产品都是有一定的门槛和限制的。比如：年龄有限制：很多重疾险现在50、60岁之前才可投保；职业有限制：有些产品限制1-3类职业才可投保；保额有限制：年收入不满10万意外险不能超过20万保额；健康有限制：身体健康异常可能不符合健康告知。

9、到底要不要买保险？身体有疾病也有可能买保险

保险公司都会有核保团队专门负责审核健康异常的投保申请。核保结论通常有五种：正常承保、加费承保、责任除外承保、延期承保、拒保。一般的健康异常可以尝试线下人工核保或者线上智能核保获得承保的概率还是很大的。很多线上销售的保险产品支持智能核保。只需通过在线问答就可直接拿到核保结论。

10、到底要不要买保险？男朋友不能给女朋友买保险

保险法规定：投保人要对被保险人具有保险利益。个人投保时只有本人、父母、子女、配偶 才有资格作为投保人。爷爷不能给孙子买男朋友不能给女朋友买。他们可以出保费但不能作为投保人写在保险合同中。

11、到底要不要买保险？指定受益人比法定受益人好

投保时如果不指定受益人就会默认法定受益人。指定受益人是指按被保险人的意愿提前约定受益顺序和受益比例。法定受益人则是按照《继承法》的继承顺序全员到齐平均分配。法定受益顺序：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。如果受益人和被保人一起挂了保险金会作为被保人的遗产按遗产法分配。

12、到底要不要买保险？理赔难有时候是自己造成的

只要符合合同约定出险时保险公司是必须赔的。无故拒赔是犯法。线上买线下买买大公司买小公司保险公司都是一样赔。很多理赔难拒赔其实是投保人自己造成的。比如没有如实健康告知没有看清免责条款或者都不知道自己买的保险具体保什么。

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