存钱养老与商业保险养老

3个角度的分析结果养老保险比银行存款更适合养老。

一从期限角度分析养老保险更加适应养老的长期性

银行定期存款不管是“普通定期存款”还是“新型定期存款”在期限上最长的也就“5年”5年存款期限一到要么“自动转存”要么“手动转存”要么“取出本息”这样一来与动则“20年、30年甚至更久的养老时间”来比养老保险是比银行存款更适合养老。因为不管商业养老保险还是社保养老都只少是与老人养老期间等长或者更长。

养业养老保险从缴费期间和保障期间来说有自主性的：缴多久、领多久可以由自己决定。你可以缴10年领30年或者缴15年终生领养老金。社会养老则是缴够15年后就可以每月领钱缴的越久缴的越多则领的越多領的越久。

银行存款的期限是标准的银行固定的最长5年；而保险养老的期限则更加“灵活”更加“自主”最长是终生领钱更加适合“长期养老”的特点。

二、从利率角度分析养老保险能锁定更长的利率阻止利率下滑

1）单利或复利。银行存款利率一般是按照“单利”计算利息而商业养老保险是一种年金保险一般按照“复利”来计算利息。在本金和期限一样的基础上“复利”方式计算的利息要高过“单利”计算的利息。

假如本金都是1万块钱存期都是5年利率是3%按照单利公式计算利息是：10000*3%*5=1500按照复利公式计算利息是：1592条件相同养老保险的利息比银行存款利息要多92块钱。

2）利率的锁定。银行存款最久可以锁定5年不下降商业养老保险则可以锁定20年、30年或更久时间不让利率随着市场利率的下降而下降。

以女性50办理退休养老到85岁共35年的养老时间来看银行存款第1个5年利率是3%第2年5年的利率是2.75%第3个5年的利率是2.5%第4个5年的利率是2.25%第5个的5年的利率是2.%的话1万块钱每5年利息损失125块钱35年1万块钱本金的利息损失就是875块。

3）在以上利息计算方法和利率锁定时间来看养老保险的利息要比银行存款的利息更多。本金越大期限越长则养老保险的利息比银行存款利息就越多。

三、从本金角度分析养老保险的本金更加安全更加保障

同样10万本金放在银行存款吃利息养老和放在养老保险里面养老这10万的本金风险程度不一样10万银行存款的风险比养老保险的风险更大更不保险。

1）流动性。银行存款的流动性比养老保险的流动性更好或者说银行存款更加灵活。所以10万银行存款很可能因为家人的伤、因为家人病而被医院收走了；也有可能被亲戚朋友或同事给借走了被骗子给骗走了被生意或投资给周转了、挪用了或套牢了；而因为养老保险是“专款专用”相当于资金定投固定性和稳定性比银行存款要更强。

2）安全性。银行存款非常容易因为“债务风险、违约风险、经营风险、法律风险”而被法院给“查封、扣押或冻结”了也有可能被子女给挥霍了因为离婚给分割了等等风险。而养老保险则没有这些风险它就像“防火墙”一样把这样那样的风险给挡在外面给自己留下养老钱。让自己“老有所养、老有所依”。

综合以上分析养老保险在期限上、收益上、安全上、稳定上能够更加满足老人养老的特点和需要更加适合养老。但是银行存款、社保养老、商业养老保险都各有长处短处如果组合起来养老则是更好的养老方式。

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