自己买的商业养老保险靠谱吗

题主的意识很好必须点个赞

目前我国城镇养老金替代率大改在45%左右。而根据世界银行标准替代率在70%可以维持退休前后生活不下降世界劳工组织公布过最低标准也是55%。替代率简单说一个人退休后能拿到退休前的百分比举例45%的替代率就是退休前工资是1万退休后工资只有4500元。

商业养老作为社保养老金的强大补充就发挥出很重要的作用了。但在选择养老金这件事情上除了选择一家资管能力好盈利能力不错财务稳健的公司。产品设计上的很多细节我们在挑选时还是需要注意的。

第一要看预定利率去年12月底预定利率4.025%的产品纷纷被银保监会叫停现在的预定利率多为3.5%。预定利率当然并不等于实际收益保险公司要扣掉成本费用后才是实际收益选择产品时还是需要计算出产品的内部收益率的。

第二：从约定年龄开始领取每年领取金额是多少对于这个领取金额在市场上的大概处于什么位置还是需要了解的。

第三：如果是高领取的产品现金价值就低。如果领取比同类产品少现金价值就高。现金价值意思就是保单贷款的基数金额或者退保可以拿到的钱。

第四：很重要的一点领取时间多长要保证领取二十年且终身可以领取。

依我个人看如果高领取且保证领取二十年的终身产品才是最适合养老的类型（符合第二和第四点）。就好比每个月退休后社会给一笔钱保险公司再给一笔固定的钱直到离开这可是终身不间断的现金流。如果是高现金价值的产品（符合第三点）更适合留给孩子或者资产传承。

第五：如果可以减保取现或者可以增加保额这样的设计会让资金更加灵活具有一定的流动性了。

第六：购买有些大型公司的养老产品是可以购买到专业养老社区的入住资格的。这就要看个人时期情况。是想实现普通超市蔬菜自由还是进口超市有机食品自由呢？

随着国家对商业养老险的大力推动商业养老产品真是层出不穷但是和所有的商品一样适合自己的才是对的才是属于你的。实际购买时还请先明确自己的需求再有针对性选择。

希望对题主有帮助哦。