多余的钱是存银行还是投资

　　依个人情况而定不能一概而论毕竟投资收益越高风险越大而对于保守的投资者特别是老年人更建议存在银行哪怕没有利息因为有的时候本金都吃不完就仙逝了。

　　而相对年轻人或者有相应的风险承受能力和投资经验的投资者更建议选择具有一定风险性的理财产品而不是存在银行里遭受通货膨胀的折损。

　　如今属于一个负利率的时代即存在银行的利率相对于CPI是一个负值。当然这属于一个理论概念并非实际情况实际情况中对比的更多的是商业银行存款利率与实际通货膨胀率。但因每个商业银行的存款利率不同以及通货膨胀率的不稳定而无法比较。

　　而理论概念中央行的一年期基准利率是固定的（调整频率极低）为1.5%而如今的CPI徘徊在2.3%上下（10月份为2.5%）那么实际利率=名义利率-CPI=1.5%-2.3%它为一个负值也因此当下称之为负利率时代。

　　那么相对于商业银行的存款利率与实际通货膨胀率相比（参考价值并不高）这个偏差就更大了比如去年通货膨胀率为7.5%而商业银行一年期上浮40%也就2.1%。

　　在这里还要提一下有些人解释负利率可能将商业银行名义利率说成负的商业银行极不可能出现负利率不管是日本还是瑞士毕竟这是商业行为。而负利率的另外一种解释是指央行接受民间银行存款时的利率为负比如上图中的日本和瑞士并非是指存款人存进商业银行名义利率为负。

　　将钱存入银行特别是我国的银行从理论上来说没有风险到期能获得本金和利息收益。如果拿银行的保本理财与银行存款相比在不考虑流动性（急需用钱）的情况下那么自然应当选择保本理财因为在同样的期限下可以获得更高的收益。但是前提是保本理财存在门槛比如1万（资管新规实施以后降至1万）5万等而银行存款一般50元以上就能定期存款且流动性极强可随时变现哪怕以活期计息。

　　所以呢考虑一个投资产品不仅要考虑收益率还要考虑风险性以及流动性。如果不是特别保守可以拿出80%的资金购买中低风险理财产品20%的资金存入银行或购买货币基金之类流动性极强的产品以备不时之需。如果资产较大可以参考标准普尔家庭资产配置来配置资产具体的配置比例可根据自身的风险承受能力和投资经验进行调整。