存银行和存增额终身寿险的区别

身为国有银行的工作人员要提醒你的是：30万是存银行的大额存款划算？还是购买保险公司的保额递增的终身寿划算？首先你要先弄明白这两种存钱方式的区别。

现在很多人一提到在银行存钱就会说银行存款利率低完全忽略存钱安全的重要性。

也有很多人一听到保险就大骂保险是骗人的。这个可能是因为在保险产品上吃过亏所以带有个人情绪的看法。

我在银行工作很多年了今天就给大家来详细的分析下什么是银行的大额存款？什么是保额递增终身寿险？

1 . 什么是大额存款？

现在银行里只要存钱达到5万以上的金额都属于大额存款。

那这个大额存款比一般的小额存款有哪些优势？

没有一点优势现在银行存款活动你存一万和存五万利率都是一模一样的。而且存款达到五万取钱的时候还要把身份证带上。

现在银行保本保息的存钱方式有这么几种：定期国债大额存单。

30万的金额：

定期一年利率2.1％。存定期两年利率2.6％。存定期三年利率3.25％。

三年期国债利率3.4％。五年期国债利率3.57％。

地方性商业银行三年期大额存单利率3.5％――4.0％之间。

2 . 30万存银行大额存款利息收益有多少？（和保险产品收益做比较）

追求保本保息的情况下我们把这30万购买大额存单利息收益是最高的。

考虑到未来银行的利息会越来越低我们按照年化3.0％的利率计算而且以后未来几十年里利率都不会变。

5年时间

连本带息的金额是：

30×1.03×1.03×1.03×1.03×1.03＝34.78万

10年的时间

连本带息的金额是：

34.78×1.03×1.03×1.03×1.03×1.03＝40.3万

15年的时间

连本带息的金额是：

40.3×1.03×1.03×1.03×1.03×1.03＝46.7万

25年的时间

连本带息的金额是：46.7×1.03……×1.03＝63万

45年的时间

连本带息的金额是：63×1.03……×1.03＝114万

60年的时间

连本带息的金额是：114×1.03……×1.03＝178万

70年的时间

连本带息的金额是：178×1.03……×1.03＝240万

75年的时间

连本带息的金额是：

240×1.03×1.03×1.03×1.03×1.03＝278万

1 . 什么是保额递增终身寿险？

说的简单一点就是保险期交产品有现金价值的每年都可以知道自己能取多少钱出来。

现在市场上销售的保额递增终身寿险递增利率一般都是3.5％递增和3.3％递增。

30要购买这种产品每年交6万连续交五次就可以了。

2 . 保额递增终身寿险的收益明细表

我们按照保额3.5％递增选择一款某保险公司的产品名字就不说了。

5年时间

这种保险期交产品五年以内是绝对不能退保取出来的否则本金会有损失的。

满五年的时间如果我们退保现金价值大概在31.2万

10年时间

现金价值是37万左右

15年时间

现金价值是44万左右

25年的时间

现金价值翻倍大概是60万左右

45年时间

现金价值在大概是90万左右

60年的时间

现金价值大概是120万左右

70年的时间

现金价值在150万左右

75年时间

现金价值在180万左右

1 . 利率上的比较

通过比较可以知道30万购买大额存款和30万购买保额递增的终身寿险在利率上比较：

大额存款 保额递增终身寿险

5年 34.78万 31.2万

10年 40.3万 37万

15年 46.7万 44万

25年 63万 60万

45年 114万 90万

60年 178万 120万

70年 240万 150万

75年 278万 180万

通过计算比较我们可以知道在利率收益上不管是短时间里还是中期还是长期银行大额存款的利息收入都是远远超过购买保额递增终身寿险的现金价值。

2 . 作用功能上的比较

很多人一说到保险产品就是避债避税我很想问你你都是从哪里听说的？谁给你说保险可以避债避税的？

所谓的保险产品可以避债避税都是保险公司用来糊弄人的噱头而已。

保险可以避债避税只有在非常特殊极为个别的情况下才能产生。现实中99.99％都没有这个作用。

保额递增终身寿险唯一比较靠谱的功能就是制定继承人。它可以制定在被保险人去世后这笔钱由谁继承。

这个好处就是可以把这笔钱制定留给某个人而不用担心人去世后家里人因为遗产发生争执。

购买保险产品看重的是它的功能。而保额递增终身寿险也没有生病保险的功能它就是一个收益性质的保险。

除了可以制定继承人外保额递增终身寿险和银行的存款相比较全方位都是处于下风的。

所以如果你有30万考虑到的是利息收入那建议你购买银行大额存款更划算。